拿回本金的希望来了(俄罗斯世界杯*)

本文目录一览：

• 1、拿回本金的希望来了

• 2、俄罗斯世界杯*

• 3、拿回本金的希望来了全民通

• 4、拿回本金的希望来了第三期

自从郑州纪委监委果断出手，启动对“红码”事件的调查问责程序之后。河南村镇银行被赋红码的40万储户终于看到了拿回本金的希望。

为什么这么说?

这得从两个公告谈起。

第一个公告，由许昌市公安局于6月18日发布。

官方公告直指事件中心新河南财富集团公司，据警情通报显示，以吕某为首的一批犯罪分子，利用村镇银行这个平台，非法集资犯罪。警方已经依法查封、扣押、冻结了一部分资金、资产。由于案情复杂，侦办还在继续。

第二个公告，由相关村镇银行于20日发布。

根据财联社6月20日发布的信息显示，按照金融管理部门要求，河南相关的村镇银行从即日起开展线上客户资金信息登记工作。

资金信息登记的对象为：凡在相关银行线上交易系统关闭后不能正常办理业务的客户。

这表明，从2022年4月下旬开始，禹州新民生村镇银行、上蔡惠民村镇银行、柘城黄淮村镇银行以及开封新东方村镇银行等约40万储户无法取款，健康码由绿变红的事，从6月20日开始有了解决的计划。当登记完成，当银行接管组成立，当确定了银行处置方案之后，这40万被赋红码的储户有了拿回本金的希望。

因为，三年前的包商银行和现在的河南村镇银行很类似，均是大股东通过一系列的空壳公司，以借款、信托、抵押贷款、担保贷款的形式掏空银行资产。当前的包商银行大股东明天系以”209家壳公司套取1560亿，这些1560亿全成不良贷款或不良资产。

而今天，据网易清流工作室调查，以实控人吕奕为代表的河南新财富集团利用第三方平台以及资金掮客等方式，涉嫌转移资金达397亿。为包商银行的四分之一。

包商银行之前的客户基本遍布全国各地，大约有520万储户、2.5万户企业和同业机构。

河南村银行的客户同样遍布全国各地，大约有客户40万户。

当包商银行事件发生后，中国人民银行、中国银行保险监督管理委员会会同有关方面组建了接管组，接管组经过一系列分析之后，拿出了一个令各方均很满意的方案。

即、实施收购承接的处置方式。

收购承接方式带来的直接结果是：

对全部个人储蓄存款、5000万元以下对公存款和同业负债本息全额保障，分别对应了520万储户、2.5万户企业和同业机构。理财业务的原有合同继续执行，20万客户基本不受影响。

储户、企业和同业机构、理财客户本息全部获得正常保障，一分也不少。这甚至远远超过了储户当时的预期，按存款保险，50万以内才能全额赔付本金。

所以，当许昌市公安局、河南村镇银行发布公告之后，这让40万红码储户看到了拿回本金的希望。

不过，一些不同的处理方式也让40万红码储户较为担心。

第一个不同、这一次处置之中，目前只有本地公安发布侦办通报，并没有金融机构特别是央行参与成立接管工作组。

第二个不同，在所有的公告中，并没有将40万红码储户的资产定性为存款，只是表明，河南新财富集团利用村镇银行实行了严重的犯罪。

第三个不同，银行线上交易系统关闭后不能正常办理业务的客户开展线上登记。这一疑点在于，储户的钱无论多少，在银行都有记录，银行没有记录了，储户凭什么来证明有这一笔存款的存在呢。

说实话，这，有点诡异。

所以，对于现在的40万红码储户来说，对于资金的定性就变得特别重要。

定性为存款，根据2015年出台的《储蓄保险条例》规定，储蓄保险实行限额偿付，*偿付限额为人民币50万元。即便是这些银行全部破产，资金在50万以内的客户也能获得全额本金。这对于大量中小储户来说，仍然是好消息。

定性为“非法集资”，那做法很简单：就是查封资产，进行拍卖。这拍卖的资产，还要进行清算，剩余的部分再赔偿给受损失的储户。想要如额拿到当初的那些钱，那基本上没什么可能。

所以，现在想一想，还是包商银行的储户幸运。

对于40万红码储户来说，不管是谁骗了银行的钱，与我无关，我的钱是存款，是储蓄，我个人并没有非法借贷或者非法集资。

从来自于全国各地的储户告知的存款经历来看，大部分是通过网上平台存钱到相应的银行。这些平台有：度小满、小米天星金融、360、国金所等。

全国储户的钱是如何过入了河南村镇银行的腰包？根据知名自媒体兽楼处在“古董局中局”一文所介绍的案例，可略知一二。

2020年，在深圳教物理的孙老师，看中了4.6%的利息，通过度小满将170万，借助互联网的渠道，存进了千里之外的河南村镇银行，禹州新民生村镇银行。

在这40万红码储户之中，大约四分之一的用户资金来自中国人寿的国金所。根据当时中国人寿的宣传，只有购买了保险的老客户才能获取额度，一般人还买不到。

现在，用兽楼处的话说，当时站着存钱，现要跪着取钱也难了。

用户的钱到底是不是存款。

现在也不用过多的着急，即便定性为非法集资，那么，像度小满、小米天星金融、360、国金所等第三方平台，同样要承担责任。银行破产了，这几家第三方平台现在不还活得好好的嘛。

所以，对于40万红码储户来说，找一找当时存铺的证据，截个图，留个底，很重要。有了存档的资料，接下来就是静等结果公告。

抓住一批犯罪嫌疑人，但有姓名的主犯还没有消息，而主犯的行贿等犯罪活动，在2018年就已经有判决，应当更早的时候就案发了，为啥当时他们还可以合法的经营银行？

这也是一个非常诡异的地方。

这一点，张捷财经观察有一点分析，大家可以适当地参考。

对于习惯于存钱的人来说，我还是喜欢兽楼处在“古董局中局”文中的一句话。

以前看《骆驼祥子》，高妈劝祥子把钱拿出来放高利贷或存进银行，让钱去生钱。但祥子无动于衷。他不相信银行：

祥子觉得把钱放在银行，银行给写几个字。盖上一个小印。这钱就给人家了，他觉得这是虚无缥缈的事情。

嘿，还真有那么点味道。

北京时间7月15日晚11点，万众瞩目的俄罗斯世界杯决赛在莫斯科的卢日尼基体育场上演，众星云集的高卢雄鸡法国队对阵*闯入世界杯决赛的格子军团克罗地亚。最终法国队4-2击败克罗地亚，时隔20年再度夺得世界杯*。克罗地亚屈居亚军，俄罗斯世界杯无缘新王诞生。

法国 4-2 克罗地亚

上半场第18分钟，法国队利用任意球机会取得领先，格列兹曼禁区前博得任意球，随后亲自主罚直接攻门，曼朱基奇头球后蹭不慎将球顶入自家球门。

这是世界杯决赛历史上首粒乌龙球，在半决赛中为克罗地亚打入制胜球的曼朱基奇，不幸成为了世界杯决赛历史第一位自摆乌龙的球员。这也是本届世界杯第12粒乌龙球，是此前单届世界杯*纪录的两倍。

第28分钟，克罗地亚将比分扳平，佩里西奇突破制造任意球，坎特犯规吃到黄牌，莫德里奇开出任意球至后点，弗尔萨利科摆渡至中路，佩里西奇禁区线附近得球左脚劲射破门。

佩里西奇凭借这粒进球成为国际级大赛中参与进球最多的克罗地亚球员（7球4助）。这也是佩里西奇在世界杯赛场上打入的第5球，在队史世界杯射手榜上仅次于打入6球的达沃-苏克。

第37分钟，法国队利用点球机会再度取得领先，佩里西奇禁区内不慎手球犯规，来自阿根廷的主裁判皮塔纳通过亲自场边观看视频回放后判罚点球，格列兹曼主罚一蹴而就。格列兹曼打入个人本届世界杯第4粒进球，成为单届世界杯进球第二多的法国球员，仅次于1958年世界杯打入13球的法国传奇球星方丹。同时法国前锋也以4球2助追平了打入6球的英格兰前锋凯恩，成为本届世界杯参与进球最多的球员之一。

佩里西奇也成为自2006年德国世界杯决赛的马特拉齐之后，世界杯历史上第二位在决赛上取得进球又送点球的球员。

上半场结束，法国2-1领先克罗地亚，这是自1974年德国世界杯决赛上半场西德2-1荷兰以来，*在上半场攻入至少3球的世界杯决赛。下半场双方易边再战，第59分钟，法国队扩大领先优势，博格巴禁区外打门被挡，随后禁区内再次起脚，皮球直飞入球门死角。博格巴也成为自1982年西班牙世界杯上的塔尔德利之后，首位在世界杯决赛上禁区外远射破门的球员。同时也是自1998年世界杯的佩蒂特之后，首位在世界杯决赛上取得进球的英超球员。

第65分钟，法国队再下一城，埃尔南德斯左路横传，姆巴佩禁区弧顶得球起脚远射破门，姆巴佩成为继1958年世界杯的贝利之后，首位在世界杯决赛取得进球的20岁以下球员。同时也是自1986年墨西哥世界杯阿根廷的布鲁查加之后，第二位在世界杯决赛取得进球的法甲球员。

第69分钟，克罗地亚扳回一城，法国门将洛里处理回传球失误，曼朱基奇笑纳大礼将球队打进。

随后双方均无建树，最终全场比赛结束，法国队4-2击败克罗地亚，队史第二次夺得世界杯*，追平了乌拉圭和阿根廷，并列世界杯夺冠次数第三位，仅次于五星巴西和四次夺冠的德国和意大利。

4-2的比分也成为世界杯决赛历史上第二大的比分，仅次于60年前的瑞典世界杯决赛巴西5-2击败东道主夺冠的比分。

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拿回本金的希望来了全民通

红周刊 | 胡靖聆

近日，《红周刊》*获悉，曾拥有私募身份的深圳全民通多只产品出现兑付逾期，公司目前管理产品规模近百亿。

最近深圳全民通多只产品出现兑付逾期，对此，全民通投资者称，全民通计划由振烨国际集团（以下简称“振烨国际”）收购全民通及其分支机构，到9月30日股改完成后出兑付方案。

不过，据《红周刊》调查显示，全民通及主要关联公司的私募牌照早在去年7月就遭注销，其销售产品承诺内容却没有大的变化。同时，在销售产品过程中存在5万起投、POS机打款等现象。

另外，此次逾期的“潜在接盘方”振烨国际，宣称旗下有多个百亿项目，但有的项目已经遭到地方国资合作伙伴撤资。

同时，《红周刊》向振烨国际、南昌市自然资源和规划局新建分局以及枣阳市招商局对上述现象进行核实，截至发稿未获回复。

全民通近百亿“私募”产品延期兑付

林烨称要靠振烨国际项目还钱

“之前是每月21日早上派息，但是从5月21日到现在一直没有打款。业务员一会儿说账户受限，一会儿又说账户被反洗黑钱，暂时没有钱。”全民通产品投资者刘文向《红周刊》表示，这是她去年11月第二次买的深圳前海全民通金融资本控股集团有限公司（以下简称“全民通”）产品，之前的于2020年11月买的一年期产品都按时收到了本金和利息。

刘文在5月27日看到有媒体曝光多名全民通产品的投资者没有收到到期本金和利息后，意识到问题可能比较严重。于是，她向经侦部门报案。

全民通逾期产品规模到底多大，目前还是未知数。即便是全民通发行产品规模也是一个谜题，据《红周刊》向多位全民通在职和已离职的员工求证，全民通的存量规模在百亿以上。全民通员工马宁给出的数字是150亿元，今年6月离职的全民通员工陈亮根据全民通200-250家分公司、前30家分公司平均每家募资约2亿元左右测算的存量规模是100亿元-150亿元。马宁和陈亮均是2017年入职全民通。

据马宁介绍，其实早在4月21日全民通就有很多分公司没有按时兑付利息，理由是受反洗钱影响账户受限，兑付日期延迟到4月25日。5月份兑付延期的理由则变为“技术性”问题，“5月25日，领导说集团遇到了问题，一个说法是U盾（用户进行网上转账汇款时必须使用的一种安全工具）在上海，钱没法转出去；另一个说法是兑付资金已经打进连连支付的账号，转账过程中可能触碰了连连支付的风控，需要核检后才能继续转账。同时还表示，6月振烨国际南昌的项目有资金可以回来，以及6月枣阳项目一动工，又有几亿元资金可以回来，到6月份一切都恢复正常。”

据马宁介绍，公司鼓励员工出新单，包括让员工购买集团的短期理财，实际这笔钱会用来给投资者垫发利息，而员工买理财的钱到6月份会退回给员工。马宁说，她和同事凑钱买了数十万元的理财产品，这笔钱通过集团分公司的个人账号打给了投资者。

江西赣州的投资者汪敏向《红周刊》表示，她收到了5月的派息。她向赣州分公司求证，是不是分公司员工凑钱给投资者垫付的利息，业务员否认了这一说法，并称是由总公司打款给投资者。

选择和公司共渡难关的马宁，因为集团5月26日公布的股改封盘通知——封盘就是钱只进不出，对公司有所质疑。此次股改是振烨国际计划收购全民通***股权，收购暂定9月30日完成。但这次股改被认为是“自己人收购自己人”，马宁称，“2020年，分总突然要求员工发朋友圈宣传振烨国际和林烨（振烨国际实控人），后来得知，林烨是我们真正的老板。”

全民通子公司牛王资本的前员工余雨（今年5月离职）向《红周刊》提供了一份5月27日林烨在全民通内部会议的讲话录屏，在录屏中，林烨表示，“（全民通投资者）*不能到项目地去闹事，因为项目是我们的命根子。我们要靠这些项目赚点钱还给客户，你们要愿意到那去闹事，我们就没有能力创造盈利，就还不起钱……大家一定要清楚，我们要靠赚钱来还钱，靠盈利，靠合法合规的收入来还钱。”

据天眼查APP显示，全民通与振烨国际并无股权关系，但全民通员工提供的内部培训资料、录屏等信息显示，这两家公司渊源很深。

在“自己人收购自己人”这个质疑以外，马宁还有一个担心。全民通承诺到股改后就给出兑付方案，但投资者需要签一份权益确认书，主要内容是如果全民通股改后仍无法兑付，就由振烨国际兜底。马宁的质疑是，“确认书上没有可以保证投资者利益的实质内容，没有写清楚兑付现金还是以物品抵债。”

私募牌照早已被注销

经营范围却依旧？

据马宁介绍，全民通作为主要的募资端，销售的产品包括全民通票据基金系列，上海谷米移股权投资基金产品，振烨供应链系列产品，有备案有托管的契约型私募产品，可转债产品，金交所备案产品，全民优酿产品等。此外，募资端还有牛王资本和深圳钜盈基金。

据天眼查APP显示，全民通和牛王资本实控人均是黄晓芳，黄晓芳在2015年-2018年担任深圳市天德贸易有限公司的高管，这家公司是振烨国际的前身。

据中基协官网公示，“深圳前海全民通金融资本控股集团有限公司”“深圳前海牛王资本管理集团有限公司”均是“其他私募投资基金管理人”；“深圳前海全民通财富管理有限公司”和“上海谷米移股权投资基金管理有限公司”是“私募股权、创业投资基金管理人”。不过，这四家私募在去年7月16日被中基协发布公告注销，理由是“异常经营”。

据中基协官网，在上述4家公司“注销时未在系统提交清算的产品”数量方面，仅谷米移有两只产品，其他三家则没有显示。

私募牌照在去年就被注销，全民通是如何开展业务的呢？马宁介绍说，在去年7月之后，全民通的合同内取消了私募基金的字眼。“投资者投资的不再是基金产品，而是跟公司一起合伙做生意。”

从刘文分别于2020年11月和2021年11月签的两份合同也可以看出区别。2020年11月的合同封面写的是“全民通牛王稳鸿七号”，刘文作为有限合伙人投资该产品，普通合伙人是深圳前海全民通金融资本控股集团有限公司，投资人要承诺是为自己购买私募基金产品。而2021年11月合同封面写的是“青石汇缘利来”，该份合同为《深圳利来投资合伙企业（有限合伙）有限合伙份额认购书》，普通合伙人换成深圳市青石汇缘私募股权投资基金有限公司盖章。合同的投资者风险问卷调查页没有显示承诺是为自己购买私募基金产品。

据中基协官网，青石汇缘备案的名称为“深圳市青石汇缘资产管理有限公司”，网站提示信息显示，“管理人填报信息与工商不一致，股东信息不一致（比对日期：2022/7/1）”。据天眼查APP显示，赵东冬在青石汇缘持股占比为75%，这与协会备案中的认缴出资占比25%信息不一致。赵东冬还是“甘肃全民通保险经纪有限公司”股东之一。

同时，青石汇缘属于“私募股权、创业投资基金管理人”，这与“其他私募投资基金管理人”有明显区别。余雨向《红周刊》证实，去年在牛王的合同变成青石汇缘的合同后，他向领导咨询，得到的答复是底层资产都是票据。

全民通投资者向《红周刊》提供的一份2020年全民通梅州市梅县区分公司的推介材料显示，全民通的业务范围包括票据投资、股权投资、私募证券投资、物业并购、家族财富传承顾问。资金用途为用于银行承兑汇票收益权的购买，银行承兑汇票由银行刚性兑付，由银行签发并信用担保。盈利方式是通过银行保障型理财产品之间的利差及周转获取收益。

而且，《红周刊》从一份2020年全民通员工内部培训资料看到，其票据基金年化收益率在8.5%-12%，收益高出市面其他基金1%-3%，更高于银行理财产品2-4倍。

目前存在的疑问是，全民通是否告知投资者其经营产品已经出现重大变更？

另外，据《红周刊》了解，在去年10月18日，江西省新余市市政府金融办、市公安局、市场监管局、新余银保监分局联合对外发布公告，提到对包括深圳前海全民通金融资本控股集团有限公司新余分公司等12家涉嫌非法集资企业进行集中统一整治，全民通被江西省地方金融监管局下达了督促清退函。

5万起投、POS机打款

违规销售产品？

据《红周刊》向全民通多位投资者和业务员了解，全民通在销售产品中存在5万元起投、POS机打款等不合规操作。

按照销售合规私募产品的一般流程而言，需要事先对投资者风险识别能力和风险承担能力进行评估，且投资者应当以书面形式承诺其符合合格投资者标准。投资者的评估结果有效期最长不得超过3年。私募应当根据基金的风险类型和评级结果，向投资者推介与其风险识别能力和风险承担能力相匹配的基金产品。具体而言，在产品销售过程中，有的要求录音录像，事后电话回访，以至最后让客户去银行打款。

同时，按监管要求，个人投资者购买单只私募基金的金额不得低于100万元，且个人金融资产不得低于300万元或者最近三年内个人年均收入不得低于50万元。另外，私募基金的投资者人数一般不超过200人。监管要求，禁止私募基金份额或其收益权进行非法拆分转让，该要求适用于私募机构和投资者两个主体。

全民通投资者称，全民通在销售产品中没有对投资者进行资格审核，投资门槛仅为5万元。据投资者向《红周刊》提供的全民通梅州市梅县区分公司的内部员工培训资料显示，全民通为了让小金额投资者投资其基金产品，将母基金拆分成多个子基金，将可投金额低于100万元的投资者组成为一个企业进而购买其产品。

马宁介绍说，这就是“凑单”，凑单100万元以上，利息会高一点。汪敏向《红周刊》表示，她2020年购买的产品就是通过凑单实现的，业务员称无法签投资合同，但可以开盖公章的收条。汪敏表示，打款方式也有变化，之前是打进一个基金账户，那次却变为打入业务员的个人账户。

还有一位投资者向《红周刊》提供了一份跟投协议，该协议于2021年9月签署，投资者以合伙投资人的身份，组合投资全民通青石汇缘创盈3期基金，投资金额合计10万元，投资期限为12个月，年化收益率11.5%。

在允许投资者凑单购买基金产品、使用个人账户的同时，全民通还被质疑存在POS机刷卡操作。刘文向《红周刊》表示，2021年11月她购买的*产品款项就是通过POS机刷走的，POS机签购单显示的商户是“深圳市百荟有限合伙”，业务员称“百荟”是基金账号。

马宁向《红周刊》表示，“全民通一直以来都允许通过POS机刷卡，如果小额投资款去银行柜台打款，很多时候会被银行的柜员劝退或者不让投资者打款。”

振烨与多地签约百亿级项目

南昌项目国资合作方却“抽身”

全民通的投资者仍在为产品逾期还不能兑付而焦虑，同时振烨国际的老板林烨承诺的用振烨项目赚的钱来偿付投资者本息一事，也难以取得投资者的信任。

据振烨国际官网介绍显示，振烨国际是2021中国企业500强企业、2021广东省百强民营企业第20位（2020年营收810亿元），且在向世界500强企业进军。振烨国际业务涵盖新材料、新能源、大健康、大消费等产业，子公司包括国大生命、国瑞医疗、贵中王白酒、红之燕燕窝、蓝鹦鹉红酒、绿之叶生态茶叶和全悦国际酒店等。

据天眼查APP显示，振烨国际实际控制24家企业，对外投资17家企业，其中枣阳市秀烨新材料有限责任公司、枣阳市襄烨新材料有限责任公司、甘肃省振烨供应链有限公司、江西省成烨新材料有限公司等均有地方国资入股。

具体来看，枣阳市秀烨新材料有限责任公司持股29.96%的股东是枣阳市光武产业投资管理有限公司，后者的疑似实控人为枣阳市国有资产监督管理局；枣阳市襄烨新材料有限责任公司持股49.00%的股东是枣阳市城市建设投资经营有限公司，后者的疑似实控人是枣阳市财政局。甘肃省振烨供应链有限公司持股30%的股东是白银振银企业服务有限公司，而后者的疑似实控人为白银市白银区财政局。

有爆料人向《红周刊》表示，振烨国际以500强身份频繁与4-5线城市接触，在全国签约了6-7个要投产的新材料产业园，项目投资几乎都在百亿左右，因此备受地方政府重视。

据《红周刊》不完全统计，今年以来，振烨国际新签或开工了三个产业园项目，包括2月14日与什邡市签约的总投资77亿元振烨（什邡）高性能电子信息新材料产业园项目、2月18日与白银市签约的总投资80亿元的振烨集团白银铜基新材料产业基地项目，以及6月1日开工的总投资100亿元的枣阳振烨铜基新材料产业园项目。

在签约多个百亿级项目的同时，振烨国际去年签约的一个百亿项目却出现国资合作伙伴撤资情况。

据了解，在去年5月，振烨国际集团与江西省南昌市新建区签约兴建总投资达100亿元的铜基新材料产业基地项目，“力争实现当年开工、当年部分投产、当年产生经济效益”。在签约仪式上，振烨国际集团与中国农业银行江西省分行、江西银行股份有限公司分别签署了授信100亿元和50亿元的战略合作协议。同年9月，该项目的实施主体江西省成烨新材料有限公司（以下简称“成烨新材料”）成立，其中振烨国际持股占比70%、南昌市新建区天聚投资有限公司（以下简称“天聚投资”）持股占比30%，天聚投资的实控人为南昌市新建区国有资产管理办公室。该项目在当年11月宣布开工建设。

不过，仅仅几个月之后即今年1月13日，南昌市自然资源和规划局新建分局发布的公告显示，其宣布作废三份不动产权证书，权利人是江西省成烨新材料有限公司。紧接着，2月25日，天聚投资退出成烨新材料的投资人之列，不再持有该公司股份。同时，《红周刊》还注意到，在5月11日，有一则天聚投资作为申请人，林烨、振烨国际作为被申请人的财产保全案件立案，结案时间为5月19日。

据了解，上述大型项目均在投入期，要赚钱来还购买全民通产品的投资者的本息可能还需要时间。余雨向《红周刊》提供了一份6月8日全民通和牛王资本的会议音频，相关发言人表示，“从5月27日振烨国际收购全民通系列以来，振烨国际拿出了几个亿的资金，在这十几天里面对付各种各样的困境，振烨国际几个产业园都需要钱。那么在这种背景下，应该说振烨国际的流动性也遇到了一定的考验，所以最近我们也会采取多种举措来尽快扭转格局。”

（应受访者要求，文中刘文、马宁、陈亮、汪敏、余雨均为化名）

（本文已刊发于7月9日《红周刊》，文中提及个股仅为举例分析，不做买卖建议。）

在所有的P2P平台全部退出经营的工作完成后，监管部门下一步重点可能会转向那些还有大量存量网贷未完成兑付的机构，想要通过拖字诀继续耗下去的平台，接下来可能会面临来自监管的更大压力。

撰文 | 岂料

在P2P退场的尾声，相关监管部门的工作重心可能会投向大量存量网贷未完成兑付平台的清退工作。2月11日，中国人民银行发布了《2021年第四季度中国货币政策执行报告》（下称“执行报告”），其中提到我国P2P网贷平台已经全部退出经营现状，这给还未清退的P2P网贷平台敲响警钟，所剩时间已经不多。

2019年互金整治办到央行、银保监会等多部门针对网贷平台整治密集发声定调，在P2P网贷大规模暴雷跑路的情况下，网贷平台整治以出清为目标，以退出为主要方向，推动大多数机构良性退出，分类处置引导个别合规机构转型。但从这几年情况看来，能够转型做助贷、拿到小贷牌照甚至是消费金融牌照的寥寥无几，绝大多数还是在完成良退后黯然离场。

压力转向存量清零

执行报告表示，我国防范化解重大金融风险取得重要成果，这表现在稳妥处置重点高风险机构，包括集中整治金融乱象，严厉打击金融违法犯罪活动。清退无牌互联网资管机构、无牌支付机构、股权众筹平台、违规网络互助平台；P2P网贷平台全部退出经营；关闭境内虚拟货币交易和代币发行融资平台；关停封堵境内外互联网外汇交易平台；开展打击非法集资犯罪专项行动，严厉打击乱办金融、非法集资等非法金融活动。

早在2021年6月1日的银保监会新闻发布会上，银保监会党委委员、副主席梁涛就表示，截至2021年3月末，存量业务尚未清零的停业网贷机构为1387家，未兑付借贷余额7161亿元。相比较高峰时期5000家，这个数字已经少了很多，但越是到了清退的尾声，剩下的网贷平台却是面临更大的清退难度。虽然执行报告表明网贷平台都已完成了停业，但停业只是清退的一部分，停业之后如何对平台的出借人进行清偿才是良退道路上最重要的环节。

我国P2P平台集中注册的高峰城市主要集中在北京和深圳，在2019年清退浪潮下，两地也给出了整治办法。

深圳市互金协会发布《深圳市网络借贷信息中介机构良性退出指引》对于P2P平台退出的具体步骤做出要求，对于出借人群体更为关心的清偿时效问题，指引要求借贷余额低于1亿元的网贷平台原则上1年内清退；高于5000万元的原则上不超过2年。对于确实存在紧急资金需求、符合特殊群体关怀计划的出借人有机会有限受偿。

2021年以来，深圳警方加紧对未良退的平台进行了立案，特别是荷包金融立案后，注册地在深圳且规模较大的几乎都因涉嫌构成非法吸收公众存款而被警方介入，当地P2P网贷平台的清退工作也进入新阶段。

北京互联网金融行业协会于2018年7月下发《北京市网络借贷信息中介机构业务退出指引（草案）》用于指导网贷机构主动终止网贷业务、退出网贷行业，包括业务转型、依法解散、依法破产等方面的工作。

目前北京市城六区均成立了金融风险应对及处置专场专班，受理辖区内P2P网贷机构的投诉举报，并负责相关风险处置工作。而通过北京市海淀区公布的2020年P2P处置情况可知，截至2020年底，登记在册的149家网贷机构，已立案打击34家，平稳清退61家，剩余51家网贷机构中已无百亿级平台。这表明至少在海淀区的存量网贷已得到大规模削减。

出借人多方式“催收”收效甚微

在大部分网贷平台顺利下车的情况下，仍有部分平台未进行兑付或者只进行少量兑付就躺平，这给出借人造成了极大的困扰。

有PPmoney的出借人在后台向「消费金融频道」投诉表示，虽然PPmoney多次公开表示会负责到底，但是一年多来他投进去的钱一分都没有进行退还，如今看着身边投了其他平台的朋友都陆续拿回了部分本金，他希望PPmoney也能够对具体兑付时间进行公布。

相比较通过媒体投诉和投诉平台投诉向P2P网贷平台施压，还有很大一部分出借人通过司法起诉的方式想要要回自己的借款，但是大部分的案例都是以出借人败诉为结局。

在中国裁判文书网更新的一则判决中，出借人刘某某向当地法院起诉玖富普惠平台，主张资金出借给了网贷平台，要求平台偿还出借本利息，并承担诉讼费等，结果却被判败诉。

法院审理表示各项证据表明玖富普惠仅为信息中介，既不是出借人也不是借款人，出借人提供的借款通过其开立的银行存管账户直接支付给了借款人，无证据表明网贷平台是其出借款项的借款人，无证据表明网贷平台设立资金池，为自身或变相为自身融资。换言之，就是网贷中介平台和出借人之间并不存在债权债务关系。

该案例也表明，如果出借人有证据证明平台为自身融资主体或明确设立资金池，则有可能在将平台作为借贷方的起诉中获得胜诉。

目前还未清退的平台中，多数推出了债权置换、债权折价收购、实物兑换和现金分期兑换等方式。相比较后两种比较良心的途径，前两种的坑就多得多。部分玖富的出借人表示，他们未勾选玖富给的清退方案，但是莫名就被选择债权置换了，还有其他出借人投诉称，玖富存在强制让出借人挑选清退方式的行为。

不止玖富，在P2P清退的最后时刻，一些平台不惜铤而走险采取各种方式来降低自己的存量网贷，这导致出借人和平台之间的关系十分紧张。出借人对于平台的信任降至*点，这也让平台的清退工作更加艰难，形成恶性循环。

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