房贷提前还款怎么算(各大银行的理财产品)房贷提前还款联系谁

本文目录一览：

• 1、房贷提前还款怎么算

• 2、各大银行的理财产品

• 3、房贷提前还款联系谁

• 4、房贷提前还款在线计算

买房对于许多人来说来说,是人生大事一件,但由于房价居高不下,大部分购房者都是通过银行贷款来买房,又抱着“无债一身轻”的态度盼望尽早还款,让房子真正属于自己。

那么,今天小编就给大家分析一下,众多购房者心心念念的提前还贷真的划算吗?

提前还房贷可能面临违约金

首先大家要注意,提前还房贷可能面临违约金。其实大家在买房贷款时,一般都会在协议上规定一定期限内不得提前还款,否则要支付一定金额的违约金,因为银行发放贷款就是为了赚取利息,如果提前还了银行赚不到利息自然不符合其自身利益。

那么提前还贷需要交多少违约金呢?主要分为两种情况。一种情况是你跟银行在签订贷款合同的时候双方已经约定好,如果提前偿还需要收多少违约金。举个例子来说,签贷款合同的时候规定如果提前还款需付1000元的违约金,那么你提前还款的时候就得付1000违约金了。

另一种情况则是,在签订贷款合同时,借贷双方并没有事先约定。那么,这时候,贷款机构通常根据行业惯例收取相应比例的违约金。贷款在还款期未到之前即先行偿还贷款,通常要收1%-3%的违约金。

“等额本金”和“等额本息”还款方式要分清

我们要清楚还贷的两种方式:“等额本金”和“等额本息”还款都是怎么个算法。

等额本金:是在还款期内把贷款数总额等分,每月偿还同等数额的本金和剩余贷款在该月所产生的利息,这样由于每月的还款本金额固定,而还的利息越来越少,因此起初还款压力较大,但是随时间的推移每月还款数也越来越少。

等额本息:是在还款期内,每月偿还同等数额的贷款(包括本金和利息),通俗地讲,等额本息就是“每月还的本金与利息之和是不变的”,但其中本金与利息的比例是变化的。

知道了等额本金和等额本息贷款,我们也就知道了在什么情况下提前还房贷不划算了。

一般来说,房贷提前还款方式包括全部提前还款和部分提前还款,全部提前还款,将所有的贷款一次还清,无疑是*的,这样可以少交很多利息,但是对于已交的利息则不退还。

注意几种不适宜提前还款的情况

1、用公积金贷款的,或者贷款时有折扣的

由于已享受较低折扣的利率,目前又处于降息通道中,拿钱做一些理财,比如买些业绩稳定的基金、或者评级在AA以上的债券,都更划算。

2、等额本金还款期已过1/3的

等额本金是将贷款总额平分成本金,根据所剩本金计算还款利息。也就是说,越到后期,这种方式所剩的本金越少,所产生的利息也越少。如果你已经还款超过1/3了,就说明已还了将近一半的利息,后期所还的更多是本金,利息高低对还款额影响不大。

3、等额本息还款已到中期的

等额本息是把按揭贷款的本金总额与利息总额相加,然后平均分摊到每个月中。也就是说,每月还款额中的本金比重逐月递增、利息比重逐月递减。到了还款中期,已经偿还了大部分的利息,因此提前还贷意义也不大。

综上所述,如果使用的是等额本息还款法,且已进入还款中期(贷款20年,已经还款10年左右),所偿还的更多是本金,能够节省的利息有限,提前还款意义不大。

如果使用的是等额本金还款法,则要分两种情况看:处在还款初期(3年内)的话,提前还贷是比较划算的,因为月供中利息多于本金;若还款期已过1/4,此后在月供的本金和利息构成中,本金开始多于利息,也不适合提前还款。

所以,看了这么多,大家也看明白了吧,我们买房贷款之后,是否有必要在还没到期之前就把贷款还清,很值得我们仔细算一算哦!

——新版银行理财业绩指数打造行业基准

在26日发布的2022年第一季度银行理财综合能力排名结果中，信银理财、光大理财、建信理财位列全国性银行类前三，南银理财、苏银理财、宁银理财位列城商行类前三，上海农村商业银行、渝农商理财、江苏江南农村商业银行位列农商行类前三。一季度市场尤其是权益市场经历了大幅震荡，不少资产管理能力*的理财公司经受住了考验。

中证金牛银行理财评价体系由国家金融信息平台新华财经提供数据支持，中国社科院金融法律与金融监管研究基地、交叉核心院（清华大学设立）金融数据和模型实验室提供学术支持，新华指数公司提供指数研究支持，财经频道联合发布。

信银理财、南银理财、上海农村商业银行分列三类银行第一

一季度银行理财综合能力排名是以截至2022年3月31日数据为基础，对171家银行理财产品发行机构进行的综合评价，具体包括全国性银行理财机构18家，城商行机构105家，农商行机构48家。此次评价的基础数据来源于中证金牛每季度开展的数据调研和理财机构的公开渠道披露。根据中证金牛银行理财综合能力评价体系（2.0版），评价采用定量评价为主和定性评价为辅的方法，考察的维度包括管理规模、产品业绩、信息披露质量、产品丰富度等。

从排名结果看，在全国性银行理财机构中排名位列前十名的为信银理财、光大理财、建信理财、兴银理财、农银理财、中银理财、招银理财、华夏理财、工银理财、中国民生银行。

表1 2022年第一季度银行理财综合能力排名（全国性银行类）

城商行理财机构中排名前十的为南银理财、苏银理财、宁银理财、杭银理财、徽银理财、北京银行、上银理财、桂林银行、天津银行、温州银行。

表2 2022年第一季度银行理财综合能力排名（城商行类）

农商行类理财机构中，排名前十的为上海农村商业银行、渝农商理财、江苏江南农村商业银行、杭州联合农村商业银行、贵阳农村商业银行、江苏苏州农村商业银行、广州农村商业银行、青岛农村商业银行、无锡农村商业银行、东莞农村商业银行。

表3 2022年第一季度银行理财综合能力排名（农商行类）

一季度银行理财市场承压，产品业绩下滑

一季度资本市场尤其是权益市场经历了大幅震荡，银行理财市场也受到波及，理财产品存续和新发产品数量下降，产品业绩环比下滑，部分混合类和权益类产品业绩还出现较大比例的浮亏。

从中证金牛调研结果来看，一季度末银行理财市场整体存续规模保持平稳，但部分机构的存续规模下滑。171家理财机构的一季度末存续净值型理财产品规模达25.92万亿元，与2021年末基本持平。环比来看，全国性银行理财机构存续规模较2021年末下降1.7%，城商行理财机构存续规模增长5.64%，农商行理财机构存续规模增长6.52%。

一季度净值型产品存续数量和新发产品数量均有下降。截至一季度末，存续净值型理财产品超过33100只，较2021年末下降约6%。从存续产品的构成来看，公募产品占比86.5%，私募产品占13.5%；开放式产品占30.6%，封闭式产品占69.4%；固收类产品占91.6%，混合类产品占7.7%，权益类占0.7%，商品及金融衍生品类产品占比不到0.1%。一季度银行理财市场新成立净值型理财产品6775只，环比下降23.86%。从新发产品的构成来看，公募产品占93.6%，私募产品占6.4%；开放式产品占10.8%，封闭式产品占89.2%；固收类产品占比94.9%，混合类产品占比4.9%，权益类产品占0.2%。

一季度不同类型产品的业绩均环比下降，尤其是含有权益投资的产品降幅较大。据布尔资管统计，一季度固定收益类产品的平均年化净值增长率2.66%，环比下降1.72个百分点；混合类产品平均年化净值增长率-8.27%，环比下降12.99个百分点；权益类产品平均年化净值增长率-44.51%，环比下降54.32个百分点。从近四个季度来看，固定收益类产品平均年化净值增长率为3.90%，混合类产品平均年化净值增长率0.80%，权益类产品平均年化净值增长率为-4.84%。

推出新版银行理财业绩指数 打造科学基准

随着资管新规过渡期的结束和银行理财净值化转型的完成，我国银行理财市场已经翻开新的篇章。当前，银行理财产品打破刚兑，日益规范透明，同时产品净值波动幅度加大，不同类型产品业绩拉开差距，也给产品管理人和投资者带来巨大的压力。为适应银行理财市场新发展阶段，跟踪反映银行理财产品业绩水平，为评价产品提供新的科学基准，中证金牛近日推出了新版银行理财业绩指数。

中证金牛金融研究中心联合财经频道曾于2020年1月发布首个净值型银行理财产品业绩系列指数，受到业内和社会的关注，指数反映和跟踪净值型银行理财产品业绩水平和波动趋势，为投资者和理财机构提供了非常有价值的参考。

根据银行理财市场的新发展和业内的需求，我们对银行理财指数做出了修改并重新发布。新版指数内容更为丰富，编制方法更加科学。新指数主要有以下特点：

一是产品细分，对投资者和管理人更具有参考意义。在固定收益类、权益类、商品及金融衍生品类和混合类四个分类的基础上，根据具体投向细分成10大类型，同时还考虑机构类别和产品开放周期的差异。

二是算法创新，既能准确反映理财产品业绩水平，又能连续反映业绩变动趋势，同时还可以方便地查看区间业绩。

三是精选样本，挑选业内合规运营、信披规范的具有行业代表性产品。金牛净值型银行理财产品指数系列的样本选自国内60家商业银行和理财子公司发行的公募开放式净值型产品，*样本产品超过3000只。

新版业绩指数旨在反映不同类型理财产品的业绩水平和波动趋势，为投资者和管理人提供行业平均业绩参考和基准，帮助做出科学合理的投资评估和决策。我们相信，新指数的推出将继续为理财行业的健康发展做出贡献。

图1 中证金牛新版银行理财业绩指数

广州不少年轻人想提前还清房贷 陈玉霞 摄

羊城晚报

“不想给银行打工，就提前还房贷”，日前，在不少社交平台“提前还房贷”成为热议话题。90后的广州市民小吴在去年购置了自己的首套房，最近他向银行了解提前还贷的情况，却被告知当时的合同上有写明提前还贷需要支付违约金。“原来提前还房贷还有条件？”小吴表示疑惑，到底房贷要不要提前还，怎么样还房贷才算划算？

年轻人缘何想“提前还贷”？

从各个社交平台输入“提前还房贷”总会有一系列的故事。早些年，无论是媒体还是社交平台都仍然以“借钱买房”的故事居多。为何这届年轻人开始想要提前还房贷？羊城晚报

“我父母老家的房子拆迁了，就把拆迁款给了我，指明要求只能用于还房贷”，90后的男生小吴在去年贷款300万元左右买了位于广州市天河区的一套住宅，按照其借款30年估算，一个月需要还款1.6万元左右，日子过得比较紧凑。正是因此，一家人衡量之下，老家的拆迁款大约有100万元，打算给小吴用来提前还款。

“我自己预估了一下，提前还款100万元左右，大概月还款降到1.1万元左右”，小吴说多出来的5000元，会让自己生活更轻松点，每个月结余的部分再用来理财。

被问及为何不用100万元整数来理财，小吴坦言自己一开始也有这种打算，但是一来家人不同意，担心不可控，二来是自己觉得也没有更多的投资渠道，所以相应地更希望把钱花在“刀刃”上。

羊城晚报

“通过30年的还贷利息测算基本上利息等于甚至会超过本金，因此，只要自己目前能够有足够的现金流及还款能力的情况下，一般会选择提前结清贷款或至少部分归还贷款来减少利息的支出，确实可以节约整体的资金”，某银行研究院研究员曹磊表示，年轻人想要提前还房贷处于多种情况考虑，比如有些暂时没有更好的投资和保值增值的渠道，所以选择将现有所以选择将现，资金用于债务归还，减轻个人整体资产负债率，另外有一些年轻人可能想通过提前还款获得房产的产权，手握房产证可以根据房地产的波动以及未来自己的职业计划，灵活处置自己未来的房产。

提前还贷究竟划不划算？

“但无论哪种初衷想要提前还款，都需要了解自己是否符合提前还款的条件，以及是否适合提前还款”，有业内人士提醒。

小吴在向银行咨询是否可以提前还款时，就被提醒需要看回合同条约，即一年内不得提前还款。小吴告诉羊城晚报

“按照时间算，今年7月份我就可以提前还款了，但是我现在的想法是不知道提前还款到底是否划算”，小吴在知道提前还款有门槛之后，又有了新的疑虑。

提前还房贷究竟划算不划算？“提还并不一定划算，要看具体情况”，融通中兰德按揭分析师汤丽娟分析，一般刚开始还款一两年的借款人，由于前提还以利息为主，如果贷款利率比较高，特别前两年利率去到5.6%到5.8%的客户，同时手头上的闲置资金的投资理财又不能产生高于银行利率的收益，可以考虑提前还贷。

但是汤丽娟提醒，对于还款期限已经超过三分一的，或者自身贷款利率低，特别早期利率打7折的客户或者公积金贷款的客户，提前还贷的意义不大。“在这里还特别补充提醒一下借款人在申请提前还款时候也要留意提还的罚息问题，这也是成本之一”，汤丽娟表示，类似小吴这样的情况就需要满一年再考虑提前还款，以此规避罚息。

用经营贷替代房贷不可取

值得留意的是，在采访中，有受访对象表示，自己接到过中介电话表示可以通过经营贷来替代房贷，从而达到提前还贷的目的。

“有中介就表示，用经营贷来替代房贷，利率会划算很多，但是具体操作怎么样，我不是很理解”，兰芝表示，有中介联系过她提供类似服务，但被她拒绝。

多位银行和按揭中介人士提醒，用经营贷换房贷本质上是一种违规行为。“经营贷的初衷是为了支持实体经济，发放用于支持企业搞经营和生产”，汤丽娟表示，银行也会在审批中对于客户的是否真实经营也会进行一系列的审批和调查，一旦发现违规行为，会产生收贷的处理，同时有机会对企业和个人违规挪用经营贷的违规信息纳入征信，造成个人信用的“污点”，影响以后办理信贷业务。

在银行分析人士曹磊看来，中长期的房屋按揭贷款是属于利率较低且期限较长的贷种，有利于平滑个人全生命周期的债务与资产匹配问题。某些中介机构宣扬用经营贷代替房贷，并没有从实质上帮助客户增加现金流降低资产负债率。

“特别是部分年轻人在未来经济下行的过程当中，收入不确定性容易出现经营贷到期无法按时偿还导致逾期不良，影响个人征信的情况”，曹磊表示，在考虑提前还贷的情况下，还是建议结合自身情况，在自身资金充裕的情况下可以考虑，但如果在条件不具备以及未来收入不确定的情况下，建议谨慎提前还贷，特别要警惕中介机构经营贷代替房屋按揭贷款的这类操作。

羊城晚报

近期，随着楼市下行压力的持续，部分城市出现了房贷提前还贷的情况，尤其是北京提前还房贷还需要排队。为什么一夜之间会有那么多人提前还贷呢？提前还贷真的就省钱了吗？

很多人觉得提前还贷可以省钱，因为在大部分人的认知当中，房贷利率的计算是按照贷款额度计算好的，然后本金和利息一起分期偿还的。因此很多人都会觉得，只要我提前还贷那么剩下的利息我就不用还了，自然也就剩下了不少钱。但实际上，这种想法与现实是有偏差的。

房贷利息是怎么计算的？

房贷利率的计算方式并不是简单粗暴的本金✖年利率✖贷款年限。而是根据个人还款情况每月实时调整的。我们举个例子，如果等额本息按照本金✖年利率（4.25%）✖贷款年限的方式计算房贷利率，那么100万贷款按照LPR-20基点的*房贷利率计算30年期限贷款的话，应该产生127.5万元的利息。那么三十年的本息合计就是227.5万元，每期还款6319.44元。但实际上，100万贷款按照当前*房贷利率贷款30年本息合计为1770983.61 元，每期还款4914.4元。

从以上的例子大家不难看出，房贷利息的计算并不是简单粗暴地按照本金✖年利率✖贷款年限计算的。而是按照月利率根据每月剩余的贷款额重新计算的。也就是说贷款之后，第一个月的贷款利息按照100万来计算，第二个月的利息减去第一个所偿还的本金之后重新计算利息。所以说按揭房贷计算利息的方式是按照贷款使用的情况来计算的，并不是一次性计算利息后直接分摊到每个月当中的。

提前还贷能省钱吗？

提前还贷确实能省钱，因为提前还贷之后偿还的本金部分是不会再计算利息的。所以说提前还款肯定能给自己剩下这部分利息的支出的。但是我们还要会算另一笔账。

如果我们有100万，如果选择保守的长期稳定投资，4%的回报率是可以做到的。按照复利计算100万30年能够收益2243397.51利息。100万经过30年的时间就变成了300多万。而这100万贷款30年只需要支付77万的利息。很显然，如果我们有合适的理财渠道和机会，不选择提前还款的情况下，我们能够获得更多的效益。毕竟这100万如果提前还款是无法产生收益的。当然，这里如果前期购房的利率太高，投资回报太低的话，提前还款自然会更保险一些。

还有一种情况，就是我们有100万提前还款之后，我们每月还是存4914.4元。经过30年的定投，按照4%的回报率，最终我们投入本金1769184元，收获利息1653021.85元。显然，如果我们提前还款之后再存钱，我们最终的收益还是比不上直接用100万本金稳定投资收益多。

综合来看，提前还贷只是解决了当前的还款压力，但并没有为我们带来更多的收益，实际上也没有为我们省下多少钱。只是减轻了心理压力而已。

很多人都被当前的房贷还款压力击退，觉得有钱了就可以提前还款过过手头宽裕的生活。但实际上如果个人有能力提前还款，其实房贷的支出也不会对个人和家庭的生活造成多少影响。反倒是房贷还清之后，想真正在每个月按照还款额度定存是很难做到的。最后很多人都会发现，不论自己是否提前还款，最终都不会额外存下来更多的钱。

今天的内容先分享到这里了，读完本文《房贷提前还款怎么算》之后，是否是您想找的答案呢？想要了解更多房贷提前还款怎么算、各大银行的理财产品相关的体育资讯请继续关注本站，是给小编*的鼓励。

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