工行信用卡透支额度(塞纳2021款报价及图片)工行信用卡透支额度一般多少

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• 1、工行信用卡透支额度

• 2、塞纳2021款报价及图片

• 3、工行信用卡透支额度一般多少

• 4、工行信用卡透支额度3000怎么显示2999

打击他人代还信用卡后，工商银行继续加强信用卡风控。

撰文 | 张浩东

今年以来，已有多家银行发布了关于信用卡使用规范的公告，对部分信用卡交易做出限制，多个领域成为了信用卡用卡的禁区。

然而，只通过公告的形式，似乎起到的作用并不明显，工商银行开始严查信用卡资金流向，拉响了信用卡风控的警报。

01

掀起降额风暴

近日，多名读者向「支付百科」反映，工商银行在打击他人代还信用卡之后，又掀起了一轮信用卡降额潮，手中的工行信用卡额度遭到了大幅调整。

据了解，很多读者在没有出现逾期的情况下，被降低了信用卡额度，有的用户信用卡额度直接由15万被降为0，可见此次工行风控的力度之大。

在信用卡降额之前，工行给一部分持卡人发送了短信信息，短信内容大致为：尊敬的客户，根据您近期的用卡、贷款使用及个人资信情况，工商银行已将您的授信额度降至0元。

还有一部分持卡人虽然没有收到工行的降额短信，但却收到了需要合规交易的短信提醒，表示个人信用卡透支等信贷资金只能用于个人消费领域，不得用于套现、生产经营、房地产、股市、投资、期货等国家法律法规、规章及规范性文件或工行禁止、限制的用途。

对于有信用卡禁止行为的持卡人，工行提醒要注意合规使用信用卡资金，如发生上述违规交易，请提前还清交易款项。

此次工商银行信用卡的风控，让很多持卡人都受到了波及，给持卡人带来了一定的影响，由于在本轮的信用卡降额潮中，很多持卡人信用卡额度下降的十分明显，也对资金的周转造成了不便。

从工商银行给持卡人发送的两条短信中，基本可以判断出工行在加强对信用卡交易的管控力度，尤其是信用卡的非正常消费，成为工商银行风控的重点，一旦被银行抓住把柄，降额不可避免。

有人降额就有人提额，工行回收的信用卡额度，并没有完全闲置和冻结，而是分配给了比较优质的持卡人，在很多持卡人降额的同时，也有持卡人被工商银行主动邀请提额。

02

加强信用卡风控

一直以来，工商银行都被认为风控较为宽松，很少对持卡人的信用卡进行大规模的风控，但在这一轮降额风波中，工商银行却动真格了，降幅在50%以上的用户不在少数。

根据目前的反馈，此次信用卡额度调控涉及范围非常广泛，即便是用卡多年的老持卡人，有的也没能逃过被降额的命运，工商银行这轮降额几乎是不留情面。

就在降额潮来临前不久，工商银行还关闭了他人账户代还信用卡的通道，使用他人银行卡偿还工商银行信用卡将无法成功，只能使用本人的储蓄卡偿还本人的信用卡。

许多用户使用他人银行卡还工商银行信用卡欠款时，都收到了还款失败的通知，显示还款申请银行处理失败，在失败原因中提到，“该卡不支持还款”，持卡人需要更换银行卡或者前往银行柜台办理。

随着工商银行禁令的明确，靠他人的账户来还自己的信用卡欠款已经行不通了，工商银行信用卡的持卡人，只能通过符合规定的方式来偿还信用卡账单。

接连在信用卡方面有所动作，反映出目前工行的确在控制信用卡风险，规范持卡人的用卡行为，在工商银行的这轮降额风暴之中，一味地挑战银行的底线，持卡人极有可能面临着降额和封卡的后果。

一位银行人士向「支付百科」表示，工行最近的风控可能与部分网点办出去的账户涉du量太大有关，导致在进行相关的整改，不仅波及到了借记卡，连信用卡也在工行的整改范围内。

去年8月份，中国工商银行云南省分行因信用卡透支资金流入房地产领域、贷款支付管理与控制不到位等原因，被云南银保监局罚款160万元。

如今，工商银行正在积极收紧信用卡的风险敞口，批量的降额也反映出银行对当下信用卡业务的风控政策，对于异常交易银行变得愈发敏感，持卡人用卡也应更加小心。

在大家的印象当中，丰田塞纳这辆车向来都是质量非常好，而且还是保值率非常高的一个车型，今天呢就有一个朋友他问过我说，说你能不能说一台丰田塞纳？起初我也不是特别的在意，结果就是这么凑巧哈，一个网友就跟后联系我了，说他手里面呢正巧有一辆刚刚上牌的全新丰田的塞纳，问我到底想不想要，我说可以啊，只要你不要骗我就可以，于是我们的驱车300km跑到那个地方

我们本地是在山东，跑到了整整是跨了省，跑到了河南，我感觉收一台丰田的塞纳利润在一个1万块钱左右，就是非常的值得一个事情了，全新的一个车卖的*是好卖的。配置是属于2021款2.5混动豪华版，新车指导价333800加了4万块钱，37万了，

落地整整是40万的这么一个车了，我也给他明确的说了，我说你像这个车的话，你卖肯定是要赔不少的钱的，因为你不管怎么样子哈，你加价那些钱包括购置税的，按理来说都不应该算出一个二手车里面的价值之内哈。但是这个是因为保值率非常的高，我们也可以给你算进去，但是再怎么着，你这辆车赔是肯定是要赔不少的，你不要想着这辆车能挣着钱，我问他能接受吗？他说是可以的，没有任何的问题。

于是呢我也问他了，我说你究竟为什么要卖这辆车呢？是吧？你总得有一个理由啊，刚买一个车，你不可能一点理由都没有，就把这两个车给出掉，他也说啊，这样说让他等着，整整是八个月的一个时间，起初呢还有点儿新鲜劲儿。买了之后呢试了试，跑到这十几公里感觉没有多么大的一个意思，加上手里面的也正好缺着钱，这年头大家都明白钱是最重要的，而且呢手里面都有闲钱的也是*的。因为很多时候呢，生意都不是特别的好干。

我认为还买了这个车也是相当的棒的，毕竟40万的一个车了，是吧？而且买*配是更多的这个车，他还是托关系买个豪华版，大部分车主都是买尊贵版，包括铂金版的那个车落地基本上要接近50万的这么一个价值很贵，那个时候那个车的话打听打听车商收车就在一个45万这么一个样子，所以说这辆车它的价格一定要低于40万，这样子才能把它给拿下来。

我也给车主说，我说这个车能不能就是按33万收呢？我们卖卖一个35万这么样子，然后车主他也明确说了，说不行的，这样的话，他相当于一下子开了十几公里。1km赔掉1万了，我是赔不到那么多，一公里得赔个5000，应该是可以的吧？他说他接受不了啊，这个车的话呢，我和一些朋友商量商量，因为这种事情真的是不好说啊，说不好指定是赔钱的，当然卖的是好卖，大不了呢啊就短期把它给出掉，不挣钱就可以了。我们商量到最后啊，这样的话，我们算了算给他出的价格呢就是在一个35万这么一个样子卖得卖一个36，大家感觉怎么样子？然后车主说35呢他也是能接受的，但是各种的，费用过户费，车费，以及回我们本地的费用，

他都不出，问我可不可以我说可以，我们成本价格呢就要达到了353000这么一个样子，挺贵的啊跑了十几公里这么一个车，全新的丰田塞纳刚刚上牌比新车整整是要省出4万块钱，大家感觉怎么样？ 每公里呢都要赔出接近4000块钱啊，还是挺值得，大家感觉花上一个36万你会买吗？朋友们？

编者按：

国有大型银行是金融支持实体经济发展的“头雁”，同时，大行的业务变迁、渠道变化也能反映出我国银行业整体的一些转变趋势。从六大行披露的2021年业绩报告及近期召开的业绩发布会不难看出，一些积极变化正在悄然发生。

根据各银行年度业绩报告，《中国银行保险报》统计发现，截至2021年末，6家国有大型银行发放贷款总额达85万亿元，合计新增贷款约8.9万亿元。庞大的数字背后，银行投放的“真金白银”去了哪里？如何影响、支持着实体经济？

制造业贷款结构优化

近几年，国有银行对于制造业贷款的投放力度持续增长。2021年，六大国有银行制造业贷款余额合计达79986.5亿元，较上年末增加7413.25亿元，增幅为10.21％。其中，截至2021年末，中国银行的制造业信贷余额*，达1.89万亿元；工商银行排在第二位，制造业贷款余额为1.8万亿元。

《中国银行保险报》梳理发现，一方面，与2020年相比，六大行的制造业贷款余额均有不同程度增长；另一方面，制造业贷款结构也在持续优化，主要体现在中长期贷款增加、“专精特新”企业贷款投放提速等方面。

据工商银行行长廖林介绍，到去年末，工行国家重点支持的高新技术领域、战略性新兴产业贷款余额均突破1万亿元，面向“专精特新”企业授信客户超过1.5万户，融资余额近1000亿元，增速大幅高于各项贷款的平均增速。建设银行副行长纪志宏披露，2021年，建行制造业中长期贷款新增1520亿元，增速达到29.2％；战略性新兴产业贷款新增3065亿元，增速达到49.8％。交通银行年报显示，去年该行战略性新兴产业贷款较上年末增长90.90％。

堪与科创贷款增速媲美的，是投向绿色产业的信贷增速。在“双碳”目标的指挥棒下，截至2021年末，六大行绿色信贷规模共计达到8.67万亿元。其中，工行投向绿色产业的贷款余额突破2万亿元，达到2.48万亿元，较上年增长34.4％，绿色信贷规模居六大行之首。中行2021年绿色信贷余额突破1.41万亿元，贷款增速约57％，增速最快。此外，农行、建行、交行、邮储银行去年绿色贷款增速均超过30％。

个贷平均收益率出现下滑

持续让利实体经济及经济基本面下行压力较大，使得商业银行对公业务盈利空间普遍被压缩。业务层面，国有大行向零售业务倾斜，或巩固已有的零售业务优势正成为趋势。反映到信贷投放方面，目前，消费贷、个人经营贷及个人住房贷款等市场均是大行的“兵家必争之地。”

《中国银行保险报》梳理发现，2021年，工行、农行、交行、邮储银行的个人贷款增速均实现双位数增长，增速分别为11.7％、14.8％、15.36％、15.44％。目前，六大行个人贷款占全部贷款的比例普遍在40％左右。

分项来看，个人经营贷方面，大行普遍通过推出线上化拳头产品带动业务下沉，大部分银行个人经营贷增速保持在20％-40％之间。建行更是达到65.53％。

个人住房贷款风险低，不良贷款率在3％左右，同时其利差高，是银行重要的利润来源之一。去年，在房地产贷款集中度管理允许的范围内，六大行在个人住房贷款投放上的表现可圈可点，均保持了双位数增长，其中，交行、邮储银行个人住房贷款增速居前，分别达到15.36％及12.82％。邮储银行表示，这主要是由于该行加大了刚性和改善性购房信贷支持力度。农业银行副行长林立指出，该行立足县域基础，目前专门推出了农民专属特色产品，同时将聚焦具备购房能力、收入相对稳定的新市民，合理满足其购房信贷需求。

信用卡方面，从透支额度看，截至2021年末，建行信用卡透支额达8962.22亿元，遥遥领先其他五大行。工行、农行信用卡透支额度均超过6000亿元。

目前，个人贷款所带来的利息收入仍是大行个人银行业务中收入占比*的部分。截至2021年末，邮储银行个人贷款平均收益率*，维持在5.35％；交行暂居第二，达到4.99％。2021年六大行个人贷款平均收益率普遍出现不同程度下滑，这与银行降低贷款利率、为实体经济“减负”不无关系。展望未来，邮储银行董事长张金良表示，在贷款配置上，邮储银行将继续坚持优先实体、优先零售的策略；同时，将通过提升存贷比来带动资产收益率提高。

靠前发力提升信贷能力

2022年，在内外部环境不确定性持续增强、“黑天鹅”事件频发的形势下，通过稳定信贷投放以释放积极信号、稳定经济增长，变得更加重要。

近期，六大行均在2021年度业绩发布会上“剧透”了2022年的信贷投放安排，各行均表示了靠前发力、支持实体经济的决心。

一方面，多家大行给出较具体的信贷增速目标。比如，农行预计今年全年人民币贷款投放增量将高于去年水平，增速高于10％。交行初步计划今年人民币各项贷款增量要高于2021年，增幅约在11.5％。

另一方面，大行将持续完善信贷结构、提升资本使用效率。邮储银行行长刘建军强调，邮储银行将进一步提升存贷比、实体贷款占比、零售信贷占比，同时压降票据融资。工行董事会秘书官学清表示，2022年，工行将不断强化资本约束，提升资本使用效率，平衡业务发展与RWA（风险加权资产）增速之间的关系。同时，安排适当的资本补充工具发行，保持资本充足率运行在合理稳健区间。

近期召开的国常会明确提出，“针对当前形势变化，鼓励拨备水平较高的大型银行有序降低拨备率”。民生银行首席研究员温彬认为，降低拨备覆盖率释放的资金有助于银行更大力度支持实体经济发展，提高资金使用效率。截至去年末，国有六大行中，有4家银行的拨备覆盖率超过200％，具有较大下调空间。

“您好，我是**银行的业务员，给您来电主要是想告诉您我们银行有一笔10万元的贷款可以特批给您，请问您是否有这方面的需要？”

日常生活中，我们经常会收到这样的电话，却没想过看上去习以为常的对话背后，会是一场精心策划的骗局。

01

办卡容易收卡难？

被害人：她看上去高冷，但实际很贴心……

小李是浙江嘉兴人，和朋友合伙开了个小作坊，平时从事服装加工生意。一次一个陌生的号码添加了他的微信，并向他发送了推荐办理大额信用卡的相关信息，小李以为是银行工作人员拓展业务就没有理会，而对方竟也没有过多打扰小李。“看上去挺‘高冷’的，和其他的推销员总是给你发信息不一样。”小李说，也正是因此他没有第一时间删除对方的微信。

过了一段时间，小李的资金周转出现了问题，他想到了之前的“推销员”，就主动给对方发消息。对方显得非常专业，很快核实了小李的工作情况和收入情况，在了解到小李的小作坊没有正式的厂房而小李又没有稳定收入的情况下，委婉地告诉他可能申请额度会有些困难。小李说自己急于借钱，让对方帮忙想想办法，对方说可以对他个人资料进行“包装”，然后帮他申请较高的额度，但在该过程中需要收取一定的“包装费”。还没拿到钱就要先付钱？小李有些犹豫，对方马上说可以“特事特办”，先支付500元的定金，剩下的费用等卡真的办好了再支付，“她真的很贴心，一直在帮我想办法。”小李立即通过微信将定金转账给对方。

被害人对办卡费用表示疑问

隔了一个礼拜，小李发微信问对方信用卡有没有办下来，对方称已经在系统中查到了，并给他发来了一张某银行官网页面截图，上面显示小李的申请已通过，他申请的大额信用卡也在“制卡中”，但小李还没看清，对方就撤回了消息。对方解释说这是银行内部信息，按理是不能给小李看的，先给他看只是为了让他安心。小李非常高兴，不仅立马将剩余的“包装费”2499元打给了她，还告诉她自己有很多朋友也有资金方面的需要，他会把这项业务介绍给大家。

嫌疑人欺骗被害人称收到办卡成功的“内部信息”

然而，和办卡时的顺利不同，想要真正把卡拿到手却“难上加难”。小李说，此后他不断地催促对方将信用卡邮寄给他，对方一会儿说忘了将小李的卡寄出，一会儿说邮寄的信息有误，到后来每次就简单地回复一句帮小李催一下，之后就没消息了。小李这才意识到自己可能是被骗了，向公安机关报了案。

02

不能拉黑客户、费用不得超过2999元……

这其中有什么讲究？

2021年4月，随着10余名涉案人员相继到案，一个以代办大额信用卡为幌子实施诈骗的犯罪团伙浮出水面。“从调查情况来看，该团伙以公司化的模式运营，从经理到组长、组员，层级、分工都很明确，他们不仅通过话术将被害人‘洗脑’，也通过特定的方式，‘洗’了员工的‘脑’。”承办该案的检察官蔡晓兰说，其中案发时还不满20周岁的被告人汪某某就是典型被“洗脑”的员工之一。

被害人未察觉被骗，并对犯罪嫌疑人表示感谢

小汪说，自己原来是在一家服装店打工的，月收入不高。后来她通过朋友认识了林某，林某说自己的公司缺人，月收入有8千到1万，小汪就跟着林某来到了他所在的武汉某科技有限公司就职。

小汪说，入职第一天，公司有专门的人负责给他们培训，教授他们银行办理信用卡的相关知识，并且传授他们应对不同客户问题的“话术”，接着负责人就会给他们发客户的联系方式，让他们用手机给名单上的客户打电话、发微信。与小李所遇到的“客服”不同，小汪说她在收到客户信息后会将信息填到银行的官方网站上，依照申请流程，银行真的会给客户邮寄一张信用卡，只是这张信用卡只是依正常程序办理的普通信用卡，并不是他们所承诺的可提现的大额信用卡，但因为客户能收到卡，如果不去查询或使用的话，还不会立刻发现被骗。

小汪说工作一个月的时候，她开始接到客户的投诉电话，说自己办的信用卡无法按照小汪承诺的数额提现，小汪问林某怎么处理时，林某总让小汪想各种理由推脱。“这不就是骗人吗？”小汪心里隐隐有些担忧，林某一边安抚小汪说如果信用卡真的无法提现公司会将办卡的费用返还，一边又鼓励小汪要“提高格局、努力工作、积少成多”。

“实际上，我知道他们在骗人。”小汪在接受讯问时说到，“他们说不管客户怎么抱怨都不能拉黑客户，收取的费用不管怎么样每笔都不能超过3000元，多收的也要退回去，这样就不是诈骗了……”

嫌疑人发现被害人转账3000元时，主动退还3元

“该团伙对《刑法》有一定研究。”蔡晓兰检察官说，“他们知道恶意拉黑可能会被认定为有非法占有的故意，也知道诈骗罪的起刑点是3000元，但他们却不知道诈骗的数额是累计计算的。”

经查，2018年6至2019年3月期间，被告人王某、殷某某等人结伙，在湖北省武汉市某创意大厦开设某科技有限公司，招聘林某、汪某某等人作为员工实施诈骗多起，截至案发，王某、殷某某等人名下用于收取诈骗钱款的微信账号累计钱款达280余万元。

近日，萧山区人民检察院依法以诈骗罪对王某、殷某某提起公诉。林某某、汪某某等人被另案处理。

（注：以上涉案人物皆为化名）

检察官提醒

本案的诈骗手段并不高明，为什么会有成百上千人相继被骗？“不法分子瞄准的是那些急需用钱但对信用卡使用缺乏了解的人。”蔡晓兰检察官这样说。

目前，有不少银行将信用卡办理的业务外包给其他公司，所以会有公司有提供贷款或办理信用卡的服务，关键在于辨别“真伪”。检察官提醒，申请办理可透支的金融类卡时，都会受到申请单位的严格审查，核定金融类卡的消费额度，*不会是依所谓的“工作人员”承诺。而且信用卡申请过程大都是免费的，即便涉及缴费，也要到特定单位或银行办理，获取相关的收据、收条，切莫被所谓的“高额”“低息”“无息”“办理信用卡送POS机”等假象所诱惑，谨防被骗。

杭州检察

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