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1月27日，万科企业股份有限公司（万科A，000002.SZ）发布《2022年度第一期中期票据发行结果公告》。根据公司资金计划安排和中国银行间债券市场情况，2022年1月25日-2022年1月26日，万科发行了2022年度第一期中期票据，发行金额为30亿元人民币，募集资金已于2022年1月27日到账。
按照披露的信息，该中期票据期限为3年，起息日期为2022年1月27日，兑付日期为2025年1月27日，发行利率2.95%/年，主承销商为中国银行股份有限公司、招商银行股份有限公司。
通常来说，中期票据是具有法人资格的非金融企业在银行间债券市场发行的，约定在一定期限还本付息的债务融资工具。
根据万科公布的2022年度第一期中期票据募集说明书，30亿元拟用于商品房项目建设，主要包括重庆市永川万科城一期、二期以及佛山金域*一期、万科雪山二期A6地块建设项目、万科雪山二期A8地块建设项目等5个住宅项目建设开发。
其中重庆市永川万科城二期项目拟使用募集资金12亿元。据悉，该项目位于重庆市，项目规划为住宅。项目预计总投资24.60亿元，截至2021年9月末已投入资金合计7.64亿元，项目于2019年开工，预计2024年竣工，截至2021年12月，该项目已经开盘预售。
万科雪山二期A6地块建设项目计划使用募集资金7亿元，该项目位于山东省济南市，项目规划为住宅。项目预计总投资19.81亿元，截至2021年9月末已投入资金合计 11.61亿元，项目于2021年开工，预计2024年竣工，截至2021年12月，该项目已经开盘预售。
截至2021年1月21日，万科待偿还境外债券45.74亿美元及19.5亿元人民币，待偿还境内债券384.76亿元人民币。
作为房地产行业头部企业，募集说明书显示，以合同销售额计，2013年、2014年及2015年万科在中国排名均第一，2016、2017、2018、2019年全国排名第二，2020年全国排名第三。目前，万科的项目覆盖中国南方区域、上海区域、北方区域及中西部区域68个主要城市及7个海外市场，所开发物业包括低层住宅单位、多层住宅单位、高层住宅单位、商用单位及商住混合物业。房地产项目类型绝大多数为住宅。
按照万科公布的2021年全年销售业绩，2021年1-12月，万科累计实现合同销售面积3807.8万平方米，合同销售金额6277.8亿元，较2020年减少10.8%。
根据万科于2021年10月28日公布的三季度报告，2021年前9个月，万科累计实现营业收入2714.9亿元人民币，同比增长12.4%；实现归属于上市公司股东的净利润166.9亿元，同比减少16.0%。
截至1月27日收盘，万科A报20.44元/股，跌幅1.4%。
现如今，面对不断加快的生活节奏，私家车出行成了越来越多人青睐的一种出行方式。自己开车上路不仅快捷便利，同时，目的地的选择也更加自由灵活。但是，随着人们与日俱增的出行需求，车主们也迎来了一系列问题。其中“怎么查车辆违章记录”便是众多车主面临的一大问题。
怎么查车辆违章记录？有它来帮忙
作为国内*的一站式车生活交易服务平台，车轮APP（原车轮查违章）由车轮公司潜心打造，目前已拥有超过1.7亿车主用户，支持全国超过400个城市，实现违章数据实时同步，同时支持异地查询、多车查询和违章高发路段提醒等实用功能，全面高效帮助车主随时随地、方便快捷准确地查询自己车辆的违章情况。可以说车轮APP（原车轮查违章）的出现让“怎么查车辆违章记录”的问题迎刃而解。
一站式车生活交易服务平台，不止查违章
车轮APP不仅能够为广大车主解决“怎么查车辆违章记录”的问题，还能够提供违章查缴、年检办理、油卡充值、旧车换购、新车报价、汽车用品、进京证办理等多项服务，切实做到为车主排忧解难。其中“智能预警”这一功能更是结合平台数据为广大车友发出附近违章高发地预警，大大减少了罚单量。
强大团队为众多车主保驾护航
车轮（上海易点时空网络有限公司）2012年7月创立于上海，是专注于全国汽车生活服务领域的移动互联网公司，核心团队均来自国内巨头公司，技术研发人员占比65%左右。随着服务体系的不断完善，车轮正迅速成长为移动端*的汽车生活服务平台，同时致力于开拓千亿级的准车主市场。除了车轮APP外，车轮旗下还拥有车轮驾考通（已帮助全国超过1亿学员拿到驾照）、车轮社区（中国移动端*的车主互动社区）、青芒汽车（年轻人的选车平台）、超级教练（教练员的好帮手）、超级驾校（驾校招生创收平台）、车轮学院（驾培精英特训平台）等多款创新移动应用。因此，除了方便“怎么查车辆违章记录”之外，车主还可根据自身需求选择适合的APP。
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作为中国发展最快的创业公司之一，目前车轮已完成C+轮融资，估值超过20亿元。2016年，车轮获得“双软”及*“高新技术企业”资格认定，被评为“上海十大互联网新锐企业”、“中国*潜力创业公司”、”2016年度中国*成长力企业”、“*营销创新力企业”等多项荣誉。
战略升级，致力成为更多车主*
2016年，车轮公司主打“双轮”战略，“前轮”服务于用车前人群——以车轮驾考通APP深耕互联网驾校业务；“后轮”服务于用车后人群，以车轮APP为核心的汽车生活服务平台业务。2017年，升级“四轮驱动”战略，除“前轮”与“后轮”之外，车轮新组建了车轮智能网联数据研究院和车轮媒体中心。智能网联数据研究院以车轮旗下移动产品累计覆盖的上亿真实车主用户为基础，联合行业合作伙伴定期发布目前国内最全汽车大数据及趋势报告。媒体中心以车轮社区APP、青芒汽车APP为基础，为广大汽车用户提供*专业和*娱乐的高品质内容服务，打造领先的汽车新媒体平台。
未来，车轮各业务线将会继续与更多汽车金融、线下合作商进行合作，致力与合作伙伴共建车主第一生活服务平台的汽车生活生态圈，致力成为更多车主的*服务平台，帮助更多车主解决类似“怎么查车辆违章记录”的其它与车相关的问题。
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【产品定义】
中期票据（Medium Term Note，MTN）是由非金融企业在银行间市场发行的一种债务融资工具，无担保，期限3-5年，可以一次注册额度、分期发行；募集资金可用于满足发行人多种资金需求，包括补充流动资金、调整债务结构、固定资产投资等。
【产品特点】
中期票据具有期限结构合理、发行便利、资金用途灵活等优点。
【中期票据优势】
（1）发行采用交易商协会注册制，在额度有效期内经过申请备案即可，发行手续相对而言非常简便，发行效率较高。
（2）发行利率水平较低，有利于低成本筹资。
（3）没有资信评级为AAA的限制。
（4）发行期限较长，能为公司发展提供稳定的资金来源。
【适合对象】
大型企业、上市公司。通常大型企业及上市公司发行中期票据后，通常都会认真筹集资金兑付。
银行间市场影响力极大，一旦企业失信，将很难从银行体系获得资金。
文章选自《银行投资银行业务实务操作培训(2)》，由立金银行培训中心讲师整理编写，转载还请注明文章来源。
地方政府债券与城投债券
地方政府债券一般是相对于国债而言，国债就是中央政府发行的，以国家信用和财政作为还本付息的担保。而地方政府债券一般是指以地方政府的税收水平作为偿债保障的债务凭证。地方政府债券分为一般债券和专项债券两种类型，前者用于纯公益性事业，后者用于具有一定收入的公益性事业。
要知道，只有省级财政可以发行地方政府债券，地级市、区县级财政是没有发债和融资的权力的。所以地级市、区县级政府，只能靠组建融资平台，也就是城投公司，来发行城投债进行融资，主要用于地方基础设施建设或公益性项目。
城投债，又称“准地方政府债”，主要包括企业债/公司债、短期融资券和中期票据等。不过中国债券业内往往把城投公司发行的债券列为地方政府债券范畴。这里需要指出一点：大家经常把地方金交所发行的以城投公司为主体的定融归属于地方政府债券或者城投债券的范畴，其实不然，城投公司发行的定融不是金融监管部门批准的合法金融产品，底层资产不清，属于非标产品，跟地方政府债券和城投债券标品根本不在一个层面，选购时还需谨慎。
地方政府债券与城投债券差异知多少
一、发行平台差异
地方政府债券由国家财政部统一代理，发行方式是通过记账式国债的方式，面向记账式国债承销团甲类成员进行公开招标发行。公开发行的地方政府债券可按相关规定在上交所、深交所和银行间债券市场进行流通。
城投债券是地方投融资平台作为发行主体发行，主要有企业债/公司债、短期融资券和中期票据。除了部分城投债券在上交所、深交所流通外，其他主要是在银行间债券市场流通。
二、发行主体人差异
地方政府债券发行主体是省级地方政府，具有浓厚的政策性。它主要是解决中央投资地方配套的公益性投资项目地方政府配套资金困难的问题。
城投债券发行主体是城投公司，债券发行时对城投公司财务有严格要求，这在中期票据和短融方面比较突出。
三、发行规模差异
地方政府债券发行规模跨度较大，从8到250亿不等，主要集中在50-200亿之间。
城投债券发行规模相对较小，主要集中于5-20亿元之间。
四、发行期限差异
地方政府债券平均发行期限为11.9年。（参考2021年发行数据）
城投债券发行期限以2-7年为主，更具灵活性，并且含有投资者回售权，可以通过行使回售权提前退出，是一种更具市场化的债券品类。
五、发行利率差异
地方政府债券，由财政部代办还本付息，信用接近国债，所以发行利率接近同期限国债二级市场利率，并具有免税的优惠。
城投债券本质属于企业债/公司债，所以发行利率参考当前二级市场企业债券发行利率，相比国债和地方政府债要高，但无免税优惠。
结 语
综上所述，即使在未来，地级市、区县地方政府可以直接发行地方政府债券也不会对城投债带来打击，两者之间不存在替代关系，而是一种相辅相成的关系，双方可以充分利用自身优势，给地方政府更多的债务工具选择，丰富了债券市场的投资种类。所以对于要求稳收入、高回报的投资者来说，城投债仍然是有价值的投资。
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