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广东省陆丰市一名信用社职员在2005年至2015年6月间，利用职务之便，多次违规审批、审查其本人编造的冒用他人的虚假贷款材料，实际违法发放多笔贷款共计182.5万。
中国检察网近日公开陆丰市人民检察院的起诉书显示，上述涉案的贷款清收员朱某甲被依法提起公诉。
起诉书显示，经依法审查查明：被告人朱某甲在担任陆丰市某信用社主任期间，利用职务之便，在2008年3月至2012年3月期间，违规审批其本人编造的冒用谢某甲、刘某甲等18人名义的虚假贷款材料，发放贷款共计80.35万元，所得款项被被告人朱某甲使用；还采用同样手段，违规发放其冒用谢某乙、郑某甲等25人的贷款，用于偿还逾期贷款，共计137.15万元。
被告人朱某甲在担任陆丰市某信用社审查岗、调查岗工作人员期间，利用职务之便，在2005年12月至2008年3月期间，违规审查通过其本人编造冒用朱某乙、余某甲、余某乙、刘某甲等12人的虚假贷款材料，发放贷款共计50.95万元，所得款项被被告人朱某甲安排使用；还采用同样手段，违规发放其冒用刘某乙等4人的贷款，用于偿还逾期贷款，共计16.50万元。
被告人朱某甲于2012年12月至2015年6月间，通过冒用妻子黄某甲、妹夫朱某丙、妹妹朱某丁、胞兄朱某戊的名义，以虚构借款用途、签订虚假个人借款合同等手段，获取贷款4笔，共计219万，用于偿还其本人及谢某甲、谢某乙、朱某乙、刘某乙等39笔逾期贷款。案发前，被告人朱某甲归还贷款本金5.719万元；案发后，被告人朱某甲已归还剩余全部贷款本金213.28万余元、利息20.2余万元。
综上，被告人朱某甲共实际违法发放贷款182.5万元。
起诉书显示，该案由陆丰市公安局侦查终结，以被告人朱某甲涉嫌骗取贷款罪，于2021年7月21日移送陆丰市人民检察院审查起诉。检察院受理后，于2021年8月19日将该案退回陆丰市公安局补充侦查。陆丰市公安局补充侦查完毕后，于同年9月18日重新将该案移送陆丰市人民检察院审查起诉。
陆丰市人民检察院认为，被告人朱某甲身为金融机构工作人员，无视国家法律，违反国家规定发放贷款，数额巨大，其行为已触犯《刑法》第一百八十六条之规定，犯罪事实清楚，证据确实、充分，应当以违法发放贷款罪追究其刑事责任。
被告人朱某甲犯罪以后自动投案，如实供述自己的罪行，属自首，依法可以从轻或减轻处罚。被告人朱某甲在陆丰市人民检察院审查起诉阶段能认罪认罚，可从宽处理。根据《刑事诉讼法》第一百七十六条第*之规定，依法提起公诉。
最近，民间借贷新规尤其是15.4%利率上限，引发市场广泛关注。
事情是这样的。8月20日，*人民法院公布了新的民间借贷利率司法保护上限，抹去了以24%和36%为基准的“两线三区”，大幅降低至新利率红线——4倍LPR。
按照*1年期LPR3.85%的4倍计算，民间借贷利率司法保护上限是15.4%。
于是，一些观点就认为，超过15.4%就是高利贷了。也有人认为，利率上限下调，绝大多数互金、消金机构都会活不下去。还有观点认为，利率红线有漏洞，能轻松绕过。
真的吗？实际上，这里面还有不少误区，接下来就一一澄清。
误区1：民间借贷利率上限15.4%
事实：还真不一定
15.4%的说法，最初来自于*法的解释。原文是这样的：
以2020年7月20日发布的1年期贷款市场报价利率3.85%的4倍计算为例，民间借贷利率的司法保护上限为15.4%，相较于过去的24%和36%有较大幅度的下降。
明明只是举个例子，但众多自媒体已经狂欢了——
刚刚！*法明确：民间借贷利率司法保护上限为15.4%；
高利贷彻底完了！*法出手：民间借贷利率*不超15.4%；
15.4%！*法确定民间借贷利率上限；
……
这就是不审题的后果。
15.4%的上限，是根据今年7月20日的LPR利率算出来的，不是一成不变的。如果LPR发生变化，这个上限同样也会变化。
实际上，原规定中确定的24%的利率，也是根据基准利率6%左右的4倍计算出来的。
随着我国金融利率市场化改革推进，中国人民银行逐步放开了金融机构的利率决策权，已取消公布基准利率，并于2019年8月17日公告决定改革完善贷款市场报价利率形成机制。
总之，15.4%只是一个例子，千万别被标题党误导。
误区2：新规容易被 “钻空子”
事实：“钻空子”风险大
对于民间借贷新规，有人觉得严格，也有人觉得容易被钻“空子”。
有媒体报道指出，民间借贷新规有漏洞，民间借贷机构还能“钻空子”做出70%的高利贷。
对此，中关村互联网金融研究院首席研究员董希淼表示，*法在此次司法解释修改过程中，对于如何认定已经写得很清楚，即借款人在借款期间届满后应当支付的本息之和，超过以最初借款本金与以最初借款本金为基数、以合同成立时一年期贷款市场报价利率4倍计算的整个借款期间的利息之和的，人民法院不予支持。
“也就是说，这里的‘4倍’指的是司法保护的上限，如何计算在修改后的司法解释中是清楚无误的。”他说。
中国人民大学教授刘俊海表示，确实存在名义利率和实际利率两种情况，两者也确有差异。
不过，刘俊海认为，此前也有过类似扣除手续费、管理费、咨询费等，最后实际利率远超法律规定标准的情况。现在所谓4倍LPR是在充分考虑到各种还本付息计算方式后作出的，希望某些机构不要耍小聪明。
误区3：互金、消费金融要凉凉
事实：是不是对“民间借贷”有误会
有观点认为，民间借贷新规出台后，绝大多数互金、消金、小贷机构都会活不下去。
原因很简单，这些机构资金成本比银行高，利率水平也比银行高。设定的4倍LPR上限，可能让其收益无法覆盖成本。
划重点了。新规明确指出只管“民间借贷”，这就意味着银行、消费金融公司等持牌金融机构是不适用的。
去年9月通过的《全国法院民商事审判工作会议纪要》中提到，人民法院在审理借款合同纠纷案件过程中，要根据防范化解重大金融风险、金融服务实体经济、降低融资成本的精神，区别对待金融借贷与民间借贷，并适用不同规则与利率标准。
不过，小贷公司就没有那么幸运了。
根据监管部门规定，小额贷款公司按照市场化原则进行经营，贷款利率上限放开，但不得超过司法部门规定的上限。这就意味着小贷公司直接受到新规冲击。
但也有专家提出了不同的看法。
董希淼认为，小贷公司是否适用民间借贷利率上限，在法律上存在争议。在他看来，小贷公司正在纳入地方金融监管，可以考虑将小贷公司等视同金融机构，不再适用民间借贷利率上限规制。
此前报道：
15.4%刷屏！*法重新定调民间借贷利率保护上限
虽然没有在“农村信用社”后面加上“银行”两个字，但是农村信用社和银行的基本业务是高度吻合的。实际上农村信用社就是银行类金融机构，主要任务就是筹集农村的闲散资金，为农业、农民和农村经济发展提供金融服务，其宗旨就是“农民在资金上互帮互助”。
而如果想要在农村信用社贷款，那么必须满足以下三个条件：
01个人征信满足需求
实际上不管是在农村信用社还是在其他的商业银行贷款，这些机构都会查询借款人的征信情况。如果说借款人的征信良好，那么贷款相对来说还是比较容易的；但是如果借款人的征信很差，征信报告评分很低，这种情况下想要贷款就非常困难了。
想要在农村信用社贷款，那么个人征信必须要满足这家信用社的要求（不同的信用社在征信要求上可能存在细微的差别）。以下行为会影响个人征信，在生活中一定要尽量避免：
①贷款中有逾期不还的记录。②信用卡透支后未按照约定的期限或额度进行还款。③贷款账户太多或者信用卡过多。注：其中①和②是因为未按约定还款导致我们的征信评分降低，很多人在贷款或者使用信用卡的时候会注意到这两点；但是不少人会忽略③，实际上③虽然没有逾期记录，但是因为每次申请贷款或者信用卡的时候贷款机构都会查询个人征信，会导致征信查询记录过多，也就是常说的“征信花了”。
02具有良好的还款能力
没有谁大方到借钱出去不指望别人还的，信用社也同样如此。如果想要在信用社贷款，特别是在大额贷款的时候，一定要有相关的资料证明自己具有良好的还款能力。想要证明自己有还款能力可以使用下面三种方式：
①个人流水、收入证明等。在贷款时提供个人流水、收入证明等资料，信用社或者银行会根据专业的评估方式来确定授信额度，以发放贷款。②抵押贷款。贷款的时候还可以利用一些具备一定价值的东西进行抵押，比较常见的就是不动产抵押，例如：房产、土地使用权等。③担保人担保。如果有人愿意担保也是可以的，不过对担保人的个人信誉、财产或者个人收入有一定的要求。03借款人其他基本条件
即使满足上述条件，也可能无法在农村信用社贷款成功，借款人还需要满足下面三个基本条件：
①在农村信用社辖区内有常住户口或者长期居住证明。提供这样的证明能够让信用社放贷更加放心，降低放贷风险。
②在农村信用社开立个人结算账户。
③年满18周岁，具有完全民事行为能力。
综上：想要在农村信用社贷款，至少需要满足三个条件：1.个人征信满足信用社需求，无不良贷款记录或过多信用账户等；2.具备良好的还款能力，可以通过这三种方式证明：①个人流水、收入证明等②具备一定价值的抵押物③有担保能力的担保人；3.借款人其他基本条件：①信用社辖区内常住户口或长期居住证明②在信用社开立个人结算账户③年满18周岁，具有完全民事行为能力。
现在很多朋友在日常生活中想创业，但是经济压力很大，所以会通过贷款的方式缓解经济压力。如果他们想贷款，农村信用社小额贷款是很多朋友的选择，那么农村信用社小额贷款的利率是多少呢？让小编给大家介绍一下。
现在很多朋友在日常生活中想创业，但是经济压力很大，所以会通过贷款的方式缓解经济压力。如果他们想贷款，农村信用社小额贷款是很多朋友的选择，那么农村信用社小额贷款的利率是多少呢？让小编给大家介绍一下。
首先，农村信用合作社小额贷款的利息一般是多少
农村信用社个人进行小额贷款市场利率以央行，贷款基准利率为指导，信用社有权根据借款人实际情况不断提高或降低银行贷款利率。农村信用社个人小额贷款利率下限为基准利率的0.9倍，*浮动系数为基准贷款利率的2.3倍。
1.贷款机构可以根据央行设定的基准利率有一定的波动
2.农村信用社进行贷款市场利率浮动变化幅度大于中国银行，农村信用社贷款政策利率浮动幅度为0.9 ~ 2.0，商业发展银行企业贷款利率浮动幅度为0.9 ~ 1.7。需要注意的是，今年11月22日，央行宣布降息，贷款基准利率下调0.4%。

二、银行申请小额贷款条件是怎样
1.申请人是中国，公民，在中国，有固定住所，在当地特色城镇有常住户口（或有效居留证件），或有固定资产经营活动场所，具有一定完全解决民事法律行为管理能力。
2.申请人有适当的职业、稳定的收入和按时偿还贷款的能力。
3.申请人有良好的信用记录，贷款使用得当。
三、农村信用社小额贷款是怎样
1. 农民的信用评级。主要根据农民的基本情况、资产负债、生产经营状况、信誉等指标进行评价。农民信用风险等级可以分为*、良好、一般包括三个等级。
2. 核定农民信贷额度。农村信用社根据农户信用评级结果、农户资金需求和信贷额度申请情况，核定相应档次的信贷额度。
3.发放贷款证明。每户一证。
4.贷款公司申请。农民进行申请企业贷款时，可以凭农民提供贷款证明和有效身份证（或户口簿）在信用额度内申请银行贷款。
5.贷款发放。农村信用社收到农户贷款申请后，应当签订合同，并经信用柜台人员(或者门户柜台人员)审核后填写贷款收据。农民可以按照规定使用贷款。
6.按期还款。借款人可以根据企业借款合同偿还银行贷款本息。
小额贷款？农村信用社需要什么条件
1.年龄必须在18-65岁；
2.借款人有能力偿还贷款金额，有偿还本息的意愿；
3.借款人必须具有完全民事行为能力，并对其所有行为负责；
4.借款人有一定月收入，月收入高于中国农村信用社*生活收入国家标准；
5.借款人品行良好，无犯罪记录或不良情况；
6.借款人在中国农村有固定住所，具有完全民事法律行为发展能力和劳动教育能力；
7. 借款人在农村信用社开设普通存款账户，有一定存款额;
8.借款人申请贷款时，无逾期贷款，无巨额外债；
9.符合农村信用社的其他要求。
以下是申请流程：
1.需携带身份证、当地居住证、收入证明、结婚证、贷款用途等相关资料到农村信用社填写贷款申请表；
2.等待批准的银行，将有专业人士在银行审查他们的资格和数据的真实性，审查结果将报告给上级主管部门，他们将决定是否同意贷款申请；
3.经批准后，借款人与农村信用社签订借款合同。有抵押项目的，需签订相关抵押合同；
4.农村信用社贷款给借款人；
5.借款人按时还清贷款本息。
以上是关于小额贷款农村信用社利率的相关知识对于小额贷款，的办理大家要注意具体的申请方式，了解申请的相关程序和步骤，让他们顺利获得贷款
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