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过渡性养老金对于不少老年朋友来说是熟悉且陌生的名词，很多人听说过，但不知道今后退休后自己是否可以领取，下面我们就用最通俗的语言来说透过渡性养老金。
如何定义过渡性养老金？
过渡性养老金，顾名思义就是用于“过渡时期”发放的养老金。我们知道，我国在建国之后的一段时期内是没有建立起完备的社保退休制度的。从1995年起，我国相继出台了关于深化企业职工养老保险制度改革的通知、关于建立统一的企业职工基本养老保险制度的决定、关于完善企业职工基本养老保险制度的决定等，从真正从制度上完善了退休体系，符合一定条件退休后的老人也可以相应获得养老金。
我国的养老金执行的是统账结合制度，即养老金的核算分为基础养老金和个人账户养老金，其中，个人账户养老金取决于我们个人缴纳养老金的多寡。
那么问题来了，在建立养老制度之前，我们有很多职工并没有缴纳养老金，如果不加以调整，其在退休时总体的养老金待遇势必会很低，这对于广大辛勤工作了一辈子的职工而言是不公平的，因此在这一大背景下，过渡性养老金应运而生，而在广大职工在养老金制度建立之前的工龄就被认为“视同缴费年限”。
具体有哪些人可以领取过渡性养老金呢？
实际上判断的标准很简单，只要职工在退休时有视同缴费年限，那么他就可以领取一定金额的过渡性养老金。具体来说，有两类人群可以领取：
一是参加企业职工养老保险的退休中人，这里的退休中人特指的是在关于建立统一的企业职工基本养老保险制度的决定实施前参加工作，关于完善企业职工基本养老保险制度的决定实施后退休且缴费年限累计满15年（含视同缴费年限的人员）
二是参加机关事业单位养老保险的退休中人，而这里的退休中人特指的是在2014年10月实施机关事业单位养老保险改革时，在养老保险制度改革前参加工作，并在改革后退休的人员。
可以看到，企退中人和机关事业单位退休中人在认定时间有所不同，但两者均有视同缴费年限，因此都可以按照一定的计算标准获得过渡性养老金。
过渡性养老金可以终身领取吗？
事实上，只要退休老人有养老保险的视同缴费年限，那么在退休时，其养老金待遇就有基础养老金、个人账户养老金和过渡性养老金三部分组成，养老金待遇一旦明确，今年每年都会在此基础上进行调整，因此在某种意义上来说，对于那些有视同缴费年限的老人来说，其过渡性养老金可以终身享受上涨的福利。
总的来说，过渡性养老金是比价特殊的存在，针对的也是特殊的人群，随着这一批退休人员的老去，过渡性养老金也会完成自己的使命，退出历史的舞台。
今年的 618 高潮将会在今晚开启，大伙的购物车都塞满了吗？
虽然今年的经济形势不太好，但有些东西该买还得买，哪怕一时半会还付不上，还有各种花呗、白条，24 期免息等着我们，生怕我们不买...
确实，网络支付这一块，中国已经领先国外太多了，甩它们几条街。
可能觉得差距太大了吧，最近国外也掀起了先买后付的热潮，而且出了名“反应慢”的苹果也加入了战斗，推出了苹果版“花呗”，不知道现在支付宝是啥心情呢...
苹果版“花呗”上线
以前的苹果支付，大家一般就刷刷公交，或者有啥羊毛才会拿出来薅一下，不然平时都是优先微信/支付宝买单。
可能苹果也想努力一把吧，在上周的 WWDC 大会上，推出了 Apple Pay Later 分期付款方案。
这项服务将会内置在 iOS16 的钱包功能里，今年 9 月份左右就会跟大家见面了。
这服务名字还挺长的，但功能真不复杂，它就是简化版的“花呗”，它会把你的账单分为四份相等的金额，只要在六周内完成还款，这过程不收任何的利息和手续费。
虽然网络上很多坑人的金融服务，但苹果这个真没啥坑的，直接六周免息，大家按时还款，啥事没有。
而且只要是通过 Apple Pay 的账单都支付，纯纯的 Apple Pay 用户福利了。
至于大家常用的花呗，只要买单时没注明免息，那么你的分期账单还是有利息的，哪怕手续费不高，但要给额外的钱，就觉得自己亏了好吧...
这波 Apple Pay Later 服务确实不错，但也仅限于 Apple Pay 的范畴，其实现在国内还有很多场景是不支持 Apple Pay 的。
例如大家常逛的淘宝，就不支持，还有线下需要自己扫码付款的场景都无法使用 Apple Pay 。
所以，苹果想要靠 Apple Pay 抢占国内市场，还得多做些接地气的改变，不然真打不过微信、支付宝两大哥的。
火爆的先买后付
大家都知道苹果不爱推新技术，它会用证明这项技术/服务很火，或者能很稳定的使用，而先买后付服务在国外已经火了很长一段时间了，这类服务被称为 BNPL （ Buy Now，Pay Later ）。
有朋友会问，国外的信用卡分期支付不比国内早 N 年出现吗，为何现在才开始火呢？
国外的信用卡体系确实很完备，分期支付大部分人也在用，但 BNPL 可以看成是信用卡分期付款的新版本。
由于国外的信用卡体系过于完善，所以有很多专门的法律条款限制它的使用，例如美国会限制 21 岁以下的年轻人申请信用卡。
但 BNPL 平台却毫无限制，而且申请条件无比简单，放款速度极快，想买啥基本就能分期买到。
不仅申请快捷，BNPL 还优势多多，美国信用卡平均利率在 15%-20% 左右，但 BNPL 直接免息，只要你能在限期内把借的钱还上了，那就没有任何的费用。
还有一个逆天的优势，那就是 BNPL 不上征信！
虽然大家按期归还上征信也没啥问题，但说不定哪天忘了还，或者手头紧真还不上，那我们的征信就会带上几个明显的逾期记录，说不定以后房贷都下不来...
而 BNPL 不上征信的优势，真能让用户放心的使用，哪怕暂时还不上，也不至于那么慌...
一顿下来，很多朋友会怀疑，羊毛出在羊身上，BNPL 不可能是做慈善的，肯定会在哪里把钱收回来！
确实 BNPL 平台是商业性质的，但它不收普通消费者的钱，它收的是商家的钱。
就像国内一些返利商城，BNPL 平台同样靠收取商家的佣金盈利，一般一家 BNPL 平台会跟商家收取 4％ 左右的佣金，也就是说只要用户下单多，它赚得就越多。
这怪不得，外媒都在报道 BNPL 把欧美年轻人给掏空了...
消费量力而为
来到这里老狐就不想笼统的去批判什么消费主义的了，毕竟现在到处都在刺激消费，没人消费，我们的生活也好不到哪里去。
至于 BNPL 模式*的缺点也正是坏账率高，很多人盲目的享受先买后付，导致债台高筑，入不敷出。
但这不能否定 BNPL 存在的合理性，BNPL 把收益来源从消费者转移商家，减轻了用户负担。
而且消费行为不上征信，同样减少了用户的使用成本，这对消费者来说都是妥妥的利好。
哪怕 BNPL 平台暴雷跑路了，也不用消费者承担责任，毕竟货已经拿到了，至于钱，商家问平台要去，跟消费者没一毛钱关系。
所以，只要我们的消费观念足够的科学，那么完全可以利用好 BNPL 服务，在享受和消费之间做出更好的平衡，让自己过得更好。
退休老人的养老金主要包括基础养老金、个人账户养老金和过渡性养老金三部分构成。可能很多人只熟悉基础养老金、个人账户养老金，因为1997年以后参保缴费的人群，退休只拥有这两部分待遇。过渡性养老金的情况是比较特殊，究竟有哪些特殊呢？
什么是过渡性养老金？
过渡性养老金，顾名思义就是用于过渡的一部分养老金。随着时间的推移，过渡性养老金逐渐会退出历史的舞台。
现在我们的养老金计算公式中，基础养老金和个人账户养老金部分是全国统一的。
基础养老金部分，主要是根据本人的平均缴费档次、缴费年限领取一定比例的退休上年度社会平均工资（或者称为养老金计发基数）。
个人账户养老金，等于退休时养老保险个人账户的余额，除以退休年龄确定的计发月数。
这两部分养老金计算公式是根据2005年国发38号文件，《关于完善企业职工基本养老保险制度的决定》确定的。但是文件也明确，对于国发1997年26号文件实施前参加工作，实施后退休的人员，在发给基础养老金和个人账户养老金基础上，再发给过渡性养老金。
说实话，有关1997年文件就是统一实施统筹账户和个人账户相结合的养老保险制度。因此，各地一般都是对于统账结合以前的缴费年限和视同缴费年限，额外计发过渡性养老金，主要是其作为缺少个人账户养老金的一种补偿。基础养老金计算的有关年限，是包含了全部缴费年限和视同缴费年限的。
可以说，统账结合前的缴费年限和视同缴费年限形成的养老金，主要包括基础养老金加过渡性养老金。而现在我们参保缴费形成的养老金，主要包括基础养老金加个人账户养老金。
过渡性养老金的计算方式。
第一类过渡性养老金，全国前除了江苏省以外，其他30个省市自治区全部是跟退休上年度社会平均工资相挂钩的。
江苏省的过渡性养老金，主要是使用江苏省的省平工资及各地市的社会平均工资以及相应的记账利率，推算出统账结合前和视同缴费的个人账户存储额，然后除以计发月数计算过渡性养老金。
上海市和广东省过去也是使用类似的计算方式，但是近年来都实行了改革，改用社平工资的计算模式了，更有保值、增值能力。
第二类，分段式计算的过渡性养老金。全国还有一个非常特殊的地区是北京市，它的过渡性养老金分为1992年10月以前的缴费年限和视同缴费年限，以及1992年10月至1998年6月的缴费年限。
1992年10月至1998年6月的缴费年限，使用的是本人的实际缴费指数；1992年10月以前的缴费和视同缴费年限使用的是视同缴费指数，视同缴费指数按照1计算。
上海和广东的视同缴费指数也是类似，都有相应的视同缴费指数。
第三类，跟本人的实际缴费指数相挂钩。绝大多数地区，都是不会专设视同缴费指数的，相应的过渡性养老金跟本人的实际平均缴费指数相挂钩。也就是说有关视同缴费年限，过渡性养老金和基础养老金的高低，都是跟后期的本人实际缴费指数相关的。
过渡性养老金在与社会平均工资挂钩计算的时候都有一定的过渡性系数，过渡性系数是从1%~1.4%不等。比如说北京、天津过渡性系数是1%，上海、黑龙江和广东过渡性系数是1.2%，山东、河北的过渡性系数是1.3%，云南、浙江的过渡性系数是1.4%。
这种情况下，平均缴费指数是1，每多一年的过渡性养老金计算年限，可以多领取1%~1.4%的社平工资的过渡性养老金。
第四类，跟一和本人平均缴费指数的平均数相挂钩。四川、辽宁、山西、重庆等地使用的是这种模式。这种模式实际上是平均社平工资和本人的指数化缴费工资的一种做法，有助于缩小缴费待遇的差距。
这就是过渡性养老金的四种计算方式，你所在的地区属于什么情况呢？
9月起，部分退休人员将至少补发8个月养老金差额，看看你能受益吗？
根据人社部统计数据，截止2020年末，我国领取职工养老金的人数为1.3亿人，领取城乡居民养老金的人数为1.6亿人，合计大约有三亿人。人到老年，养老金成为大多数退休人员*的收入来源，养老金按时足额发放并适时调整对退休人员来说，关系着老年生活质量，好在国家一直十分重视养老金的收支和管理。今年七月份，各地职工养老金调整已经发放到账，时间即将进入九月份，退休人员又有了新的期待。下面，我们收集整理大量信息后分析发现，从9月起，部分退休人员将至少补发8个月养老金差额，看看你能受益吗？
第一，2022年养老金计发基数公布前办理退休的人，养老金将迎来重新核算补发。
2014年10月，企事业单位养老保险制度并轨后，养老金的计算公式实现了统一，退休人员的养老金由个人账户养老金、基础养老金、过渡性养老金构成，计发基数是计算基础养老金和过渡性养老金所必须的一个重要数据，具体的计算公式为：
基础养老金=所在地区养老金计发基数(1+本人平均缴费指数)÷2×缴费年限×1%
过渡性养老金=养老金计发基数x社保平均缴费指数x账户前工龄（视同缴费年限）x过渡性养老金计发系数。
由于养老金计发基数各地标准不同，和经济发展、工资和物价水平呈正相关，所以经济越发达的地区，计发基数越高，越有利于退休人员领取到更高的养老金，同时，随着经济发展、工资和物价水平上涨，计发基数也会随之上调，所以通常越晚退休，领到的养老金也越多。不过，计发基数公布的时间和计算退休人员养老金的时间相比有所延后，每年*的计发基数一般需要等到年中或年末才能公布，所以，为了保证计发基数公布前退休的人养老金能够正常发放，各地往往是采用前一年的计发基数计算临时发放标准，等到计发基数公布后，再进行重新核算补发。重新核算补发的对象主要是涉及今年办理退休领取养老金的退休人员。
目前，已经有至少7个地区公布了*的养老金计发基数，分别包括上海、西藏、贵州、新疆、黑龙江、山西、河南等地。相比去年的计发基数，已经公布计发基数的地区中，养老金计发基数都明显提高了，比如上海从10338元提高到了11396元，上涨了1058元，涨幅超过了10%。计发基数公布后，距离重新核算补发也不远了，如果9月份补发，那么，至少能补发1-8月份共计8个月的差额。所以，今年退休的、按照旧计发基数计算基础养老金的退休人员将补发不少养老金。
那么，具体能补发多少呢？我们以上海的一位退休人员为例计算，假设他的工龄为25年，养老保险缴费指数为1，没有过渡性养老金。那么在基础养老金部分计算时按照去年的计发基数，就是10338×（1+1）/2×25×1%=2584.5元，而实际上应该发放的基础养老金为11396×（1+1）/2×25×1%=2849元，每月少发了264.5元。如果上海是在9月份重新核算补发，那么这位退休人员至少能补发一月份至八月份的养老金差额，共计264.5×8=2116元。如果有过渡性养老金，补发差额将更多。
第二，领取城乡居民养老金的人。
随着职工养老金调整工作结束，各地城乡居民养老金也迎来上调，首先是中央上调了*标准，明确从2022年7月1日起，城乡居民基本养老保险全国基础性养老金*标准由原来的93元提高至每人每月98元，即在原每人每月93元的基础上增加5元。随着全国基础养老金*标准上调，对于仍采取*标准发放的地区，是必须要从7月起执行上调后的标准了，实际上，多数地区都高于*标准，但为了给领取城乡居民养老金的人们更好的福利，各地积极响应，陆续上调了本地区的城乡居民基础养老金。
比如8月15日，河南宝丰县人社局发布消息，城乡居民养老基础养老金从每人每月110元提高至115元，增发和补发金额已于2022年8月15日发放到位。实际上，今年已经有海南、江苏、福建、贵州、西藏、宁夏、北京、上海、河南、广东等地上调了城乡居民基础养老金，预计在接下来的9月份到12月份，其他地区也会陆续上调城乡居民基础养老金。如果执行时间是从1月份开始，那么，若9月份公布上调，将可能补发至少1-8月份8个月的差额。
综上所述，9月起，由于养老金计发基数陆续公布，今年退休的、计发基数公布前退休的人员将至少补发8个月的养老金差额；随着各地城乡居民养老金上调，领取城乡居民养老金的部分人员，将至少可能补发8个月的养老金差额，你属于以上两类人员吗？能从中受益吗？
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