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这几年汽车已经越来越普及了，基本上每个家庭都有一辆车。越来越多的汽车给我们的交通道路带来了很大的压力，交通事故也是频繁发生，所以很多车主都会购买车险。车险非常重要，如果购买了车险那么在发生交通事故以后就会根据车辆的损伤程度对我们进行赔偿。
大家在买车时是必须要上保险的，所以很多人第一次买车险的时候会多买几种。但是等到第二年的时候我们会发现买这么多车险根本没什么用，很多车险根本就用不到。那么我们第二年买车险的时候怎么买最划算呢？内行人：这3种必须买，其他的是浪费钱。
首先就是交强险，这个保险所有车主都必须上，因为它是国家强制要求购买的车险。如果你不买这个车险开车上路的话是要被扣分罚款的。其次是三者险，现在大家生活都变好了，很多人也都买了豪车，但是现在路上的车那么多一不小心剐蹭到自己根本赔不起。如果你购买了三者险那么保险公司就会帮你赔付一定的金额。
最后就是不计免赔险，这个保险属于附加险了，一旦发生交通事故之后被判定我们的全责，但是三者险赔偿的金额不够，这时不计免赔险就会帮你赔偿剩下的钱。如果没有买这个保险，那么剩下的钱就得自己出。现在路上的豪车这么多，一旦不小心剐蹭一下都需要赔偿不小的金额，所以说这个保险的作用也非常大。
所以第二年买车险的时候这3个保险非常有必要买，有这3个保险就已经足够了，其他的那些车险没必要买。但是大家在路上行驶的时候还是要多加小心，我们要尽可能的少报保险，因为出险的次数多了，第二年的保险费就会增加。
在差别不大的情况下，喵哥说的差别不大，可以理解为从去年保险改革之后，尤其是车损险，以及很多原来乱七八糟的小险种，全部取消之后，差别都不大了。
像喵哥这台普通家用车，全套弄下来，可能差别就在两三百，甚至还不到两三百。
在这种情况下，喵哥就给大家讲一讲，为什么喵哥建议大家选择大保险公司。
哪几家大保险公司可以选，喵哥也毫不掩饰给大家推荐。喵哥不是给它们代言，是真的为你们好，而且理由也给你分析清楚。
选择大保险公司的原因
首先可以跟大家明确的，像人保、平安、人寿、太平洋这种，是在全国范围内，网点包括售后力量算是比较强大的保险公司。
如果你经常会开车去一些比较偏远的地区，*的就是网点布局比较全面的，这种国字头的保险公司，虽然价格比其它家确实硬挺一些，甚至很多福利都不给你。
但是在出险的时候、在理赔的时候，你就会感觉到，比那些小保险公司会便捷很多，尤其是涉及扯皮案件时，你就会发现国字头大公司，确实会给你不一样的底气，和不一样的解决方案。
这一点喵哥深有感触，前些年喵哥有个追尾的人伤事故，就别人追尾喵哥。保险公司跟喵哥沟通的结果就是，五千以内，直接解决。如果是五千以上，让对方直接找保险公司，该打官司就打官司，保险公司给喵哥兜底。
喵哥一个朋友，之前也出过一个关于人伤的交通事故。喵哥朋友买的是一个小保险公司，当时保险公司沟通结果是，三十万以内保险公司兜底，超过三十万让喵哥朋友自己想办法。最后对方扣着喵哥朋友的车，扣在当地的交警队。
然后对方各种扯皮，保险公司根本就不出面，全让喵哥朋友自己解决。最后没办法，还是自己想办法请律师去解决的，这种情况就很尴尬了。
选择大保险公司的好处
第一点，当涉及到一些扯皮的、大的理赔案件时。喵哥刚才列举的大型保险公司，兜底的能力是更强的，就不会出现最后保险公司甩锅的情况。
第二点，就是喵哥刚才说的网点布局问题。保险公司实力比较强大，比较大，全国各地都有网点，每个县城都有理赔点，还有业务人员、勘查人员。
当你开车去外地，尤其去偏远的地方。要救援或者车子出了险，打个电话，能够在一两个小时之内赶到解决问题。
但是小保险公司没有网点，没有业务人员在外地。一两天可能都没有人帮你去处理，你就会觉得很尴尬，处理起来很心力憔悴。你再想起，为了优惠两百，出这么多时间精力去处理事情。
第三点，在理赔的时候，大型保险公司都有自己的小程序。如果快处快赔，直接拍照小程序上传，甚至人都不用去现场，理赔款就结下来了，结到4S店或者结在对方账户上，完全都是通过线上操作，减少了时间成本。
喵哥这几年遇到的小保险公司，发现它们连小程序都没有，更别说有app了。基本上都是人员现场来处理，处理之后递交材料，再上传审核材料。
本来三十分钟能搞定的事情，最后愣是拖出了三天、五天甚至一个礼拜。这种情况自己耗不起，时间成本也耗不起，而且很麻烦。在理赔便捷程度上，小保险公司也远不如大保险公司。
总结
以上三点都是喵哥提出很实际的建议，在买保险时一定要考虑的。但凡只要开车一天，没有人敢拍着胸口说不会出事。意外不是你能所控制的东西，买保险就是为了防止意外。
发生意外时，哪家保险公司方便，哪家保险公司理赔快，哪家的售后服务最健全，肯定就选哪家。
在买保险的时候，很多人会纠结，谁家便宜了两百，谁家多送了一百块钱油卡，最后就选谁家。在买保险的时候一定记住一点，一定要结合自己的用车实际。
假如小保险公司在当地确实很牛，而且你开车，基本上就在当地开车，从来就没出过你们市，可以选择当地优惠力度大的小保险公司。
但凡离开当地频率高，喵哥建议大家要慎重考虑。可以选择喵哥给大家列举的大保险公司，人保、人寿、平安、太平洋包括大地，都还算是全国性的保险公司。
最后
以上就是喵哥从很实际的角度，给大家的建议。每年买车险的时候，比价的同时，一定要比后续的品质和服务。
尤其是涉及到较大的人伤事故时，你会发现，有实力的保险公司和没实力保险公司，差距真的很大。有实力的保险公司帮你兜底，没实力的保险你帮它兜底。
从9月19号开始，车险已经完成了综改！
那买了新车险，你到底是赚了还是赔了？？
我直接买了一份，查看合同后……
发现“哇塞”！车损险范围变大了
过去要加钱买的部分险种，现在“白送”
挑几个重点说说
我们再看一下，
“送”险种之后，价格变化了吗？
照理说，不出险，第二年也应该要打折的
新规后有没有偷偷涨价呢?
上图为今年价格，下图为去年价格
价格不仅没变！还更便宜了
如果算上续保、车辆折旧等原因
产生的价格可能还划算些！
特别是多年不出险的车主
保费简直就是白菜价了！
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许多人买了新车之后兴高采烈，但殊不知，车买了就是要用的，而且就算是经验再丰富的老司机，都有概率遇到事故，因此保险是必不可少的。
顺带一提，由于今年年初车市遇冷，有些4S店甚至允许只在店内上交强险，而作为大头的商业险可以自行在外面购买，多少算变相优惠吧。而在汽车优惠政策出台之后，这样的好事就要多问问了。
怎么出保险比较划算？记得交强险的作用就行
刚刚也提了，汽车的保险是由交强险和商业险构成的，其中基准保费为950元的交强险，就很容易被人忽略。
在改革之后，交强险的作用明显变大，如有责造成的人员受伤，交强险最多可以赔给对方1.8万元，但如果被判定无责，交强险也能赔付最多1800元。而对于有责造成的财产损失，交强险也有2000元的赔付额度。
恰好，对一般家用车来说，不涉及钣金的小剐蹭，一般2000元以内是肯定能解决了。而即使出险，而不过在第二年续保的时候没有折扣而已，相比不出险的10%折扣来说，也不过多花了几十元，比起私了要划算太多了。
当然，如果是稍微严重的事故，如大灯、保险杠破裂，或者金属覆盖件需要钣金，那么就只能走商业险了。而相对数几千元的商业险费用来说，出险之后第二年的续费影响就比较大。
商业险费用和什么有关？算好了变化才知道怎么出险划算
当然，这里的数千元商业险费用，是针对30万元以下的家用车而言的，如果你买的是进口车，即使发票价格没到30万元，但第一年的商业险很可能都要5位数。或者，你买的是豪车，车价较高，对应的商业险费用也会水涨船高。
因此，对一些小剐蹭来说，这时候选择私了反而更划算，前提是自己的车上没有什么要修的地方，或者是自己能有一定的修车渠道。
对商业险的费用，按保险公司的公式计算，会由无赔款优待系数、自主定价系数、交通违法系数这3个部分相乘得来。其中：
无赔款优待系数根据近几年出险情况，从0.4到2不等。
自主定价系数为保险公司在商业险上设置的折扣系数，一般由0.65到1.35不等，和购买的渠道也有一定关系。
交通违法系数指的是车辆与交通违法记录挂钩的情况，在北京、上海、深圳以及江苏等省市会采用，即使没有出险，但交通违章依旧会让下一年的商业险保费上浮。
而不同的出险情况，后期续费的折扣也不一样，结合无赔款优待系数，商业险的购买可以参考这张表格：
计算出来的结果可以说一目了然，出险次数越少，商业险就越便宜，毕竟保险公司也不想做亏本的生意。而在连续3年没有出险记录的情况下，商业险费用几乎打了对折，而如果再计算车辆每年的折旧，重新估值之后的车辆车损险部分费用也更低，这时候养车的压力自然是小很多的。
当然，如果能够连续5年没有出险记录，商业险的费用大概就只有*投保时的1/3多一点。
需要注意的是，如果事故中无责，出对方的保险是不会留下出险记录的，就不会影响商业险的费用变化。但如果因为对方不肯签字放款，你无法修车的话，就只能尝试使用代位追偿，但某些保险公司行使代位追偿也算是一次出险，这一点需要提前咨询。
还有一点就是，如果自己的车过户卖掉了，下一任车主过户之后，无赔款优待系数和商业险折扣也是要重新计算的，按*投保的标准。
写在最后：
保险的实际作用，就是花钱买安心，意外出现的时候能有个保障。除了上述提及的一些出险窍门，实际上买保险还要注意几个点：
首先，能买大保险公司的情况下，就尽量选大保险公司，因为出事故之后或许需要勘察现场，也或许需要救援，这些细节大保险公司会做得更好。
其次，比如两家保险报价差不多的情况下，买保险的时候一定要看清楚赔付情况，如第三者责任保险等等细节可能有差距。如果在大城市，周边豪华车比较多的情况下，我们建议选择第三者责任保险额度更大的。
再者，如车上人员责任保险这类险种，如果经常热心搭载亲朋好友，*能一起买上。
最后，如果有法定节假日保险金额翻倍的，也推荐买上，毕竟节假日的车流量更大，新闻也经常报道节假日出现连环车祸的情况，更何况，一年的节假日差不多有115或116天，此时的第三者责任保险也是翻倍的。
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