累计净值是什么意思，累计净值和单位净值

本文目录一览：

• 1、累计净值是什么意思

• 2、如何开通网上银行

• 3、累计净值是什么意思?

• 4、累计净值和单位净值

基金净值是很多投资者投资关注的指标之一，甚至不少投资者喜欢买净值低的基金，认为这样可以买到更多的份额，以后会获得更多的收益。事实上，有这样的误区还是因为对基金的四个净值不够了解。

单位净值

单位净值可以理解为每份额基金的单价，能申购到多少份额，赎回能拿到多少钱，都是以单位净值为基础计算的。

公式：单位净值=（基金总资产-基金总负债）/基金总份额

基金资产是会随着每日市场的涨跌变化而变化的，每日净值也会跟随基金资产的市值变高或者变低，所以基金的资产每个交易日都会有变化，但是一只基金每天有且只有一个单位净值。投资者在每个交易日下午3点前提交的申购或赎回申请，都是按照当日的单位净值成交的，所以，单位净值只能反映基金短期的盈亏情况。

累计净值

累计净值，即代表基金成立至今选择现金分红方式的累计收益，所以累计净值的涨幅，可以说体现了选择现金分红方式持有基金的收益率。

公式：累计净值=单位净值+成立以来每份额累计分红金额

为什么要加上以往的分红呢？因为基金的分红也是投资基金获得收益的一种方式，但是在计算单位净值的时候，并不会把分红计算其中，所以在计算累计净值时要加上以往的分红。因此，可以从一定程度上表现出基金的业绩水平和历史表现。

复权净值

复权净值，则是指基金成立以来选择红利再投资方式的净值，将分红所得的资金再次投回到基金中，从一定程度上体现了复利投资的思维。比如我们在各大平台看到的近1年、近3年等基金走势表现，都是复权净值的涨幅。

估算净值

基金销售平台根据*一季度基金持仓和当日市场走势估算出来的净值，只具有一定的参考意义，不能代表基金真实的涨跌。而且不同平台可能采取的估算方式也会不同，所以不同平台的估算净值也可能不同。

值得注意的是，基金净值虽是衡量基金的标准之一，但是不能只是以净值的高低来挑选基金，基金净值的未来增长走势才是判断投资价值的重要依据。

基金投资有风险。在进行投资前请参阅相关基金的《基金合同》、《招募说明书》等法律文件。了解基金的风险收益特征，并判断基金是否与投资人的风险承受能力相适应。基金管理人承诺以诚实信用、勤勉尽职的原则管理和运用基金资产，但不保证基金一定盈利，也不保证*收益。基金投资需谨慎。

近日，长春市民零下二十度排队缴社保，引发热议。

“天太冷，床以外都是远方”，不想排队怎么办？那么，个人如何在网上办理社保缴费呢，请看这里！

一、

下载各地社保app或关注当地社保征收部门

二、微信缴费：

进入微信首页，依次点击“我—支付—城市服务—社保”。

三、支付宝缴费：

进入支付宝，选择城市—输入“社保”搜索—点击“社保服务”—点击“社保缴纳”—选择缴费类型，认证缴费即可。

四、银行代收、代扣：

通过网上银行、银行

过去基金要看两个净值，一个是基金单位净值，一个是基金的累计净值，累计净值现在少了，很多平台不太公示这个数据指标，最早累计净值是用来记录一只基金历史的表现，它是*净值和成立以来的分红业绩之和，累计净值越大基金的业绩越好。

当然， 这个判断是指一般来说的，事实上比较不同基金的历史回报的前提是必须将数据年化处理，因此累计净值这个概念就没有太大的意义了，所以我们看到的这个数据指标渐渐的就少了。

那么我们最常用的其实是单位净值，因为它代表的是当天我们投资的盈亏情况，也就是基金的净值与前一个交易日的净值相比，如果是高一些，代表着我们当天是盈利的，相反，如果基金的净值与前一个交易日的净值是低一些的，那代表着我们当天是亏损的。

单位净值不是看它净值越小就越安全，这个问题很多文章都提出过，往往觉得安全是因为净值越小，意味着我们支付的投资金额相对小，这是对投资者而言的，而对于基金本身来讲净值越小和安全系数关系不大，基金的盈利能力强取决于基金经理和背后团队的能力，这是关键，再一个基金的收益和我们买入的总金额有关，净值小，我们投入的总金额非常的大也是有风险的，因此净值的变化与总金额是有关的。

所以，基金的涨跌幅（基金经理的能力表现）和我们买入基金的总金额对基金的收益产生影响，大家记住这一点就可以了。

那么我们对于高净值为什么会觉得不安全呢？

我认为这跟人的心理有关，因为咱们普通人心理会盘算，比如普通人觉得好几千元的茅台就就着吃一顿饭，菜饭还没有茅台贵呢，这就不合适了，如果一瓶牛二，能喝好几顿，这怎么听就觉得实在，不至于一口好几百进去了，这个心理和高净值恐高的心理是一样的。

当然，这里也和性价比，支付能力有关，我们不知道茅台好吗？不是，而是背后的逻辑是，我们普通人收入低，喝一瓶茅台之后想的是下半月生活咋过，这是风险点，同理，风险承受能力弱的投资者不敢选择高净值的基金是因为它承受不了之后的风险，尤其是如果产生损失，对普通者的损失会有多大。

只不过，对基金的风险我们要明白的是基金持有的那些股票估值高低，股票估值越高，风险越大，这和基金的单位净值高低是没有关系的，大家明白这两段话的意思了，就能理解普通投资者担心什么了，和基金的风险是什么的两层意思了。

换句话说，有些人选择基金看净值高低也不是怕净值高本身，而是门槛高带来的后续有可能产生的风险承担的能力。

总之吧，选择基金还是选*适合自己的基金很重要，也只有适合自己的基金对投资者本身也心安，否则你让它选择某*基金，如果不适合它，终会影响到他的投资体验，一个没有舒适区的体验构不成安全感，因此找到适合自己的基金是多么的重要。

一个人的收入，一个人的风险承担能力，一个人的投资经验，一个人的年龄，一个人的见识，等等都构成了复杂的最后选择到的基金的结果 。

基金发行运作有哪几个阶段？持有期、封闭期傻傻分不清？基金净值看哪个？盘中估值和净值为啥差异很大？基金分红选“现金”还是“份额”？今天就来聊这几个问题。

一、基金发行运作的各个阶段

公募基金的发行实行审核制，基本上要经历申报——核准——发行——募集——备案审核——成立这几个阶段，在基金成立以后，部分可以上市交易的基金还会经历上市，当然部分基金在运作中，还可能清盘退出市场。

重点说下几个“期”：

1、募集期：在证监会批准发行之日起6个月内，基金管理人开始募集，募集期一般不超过3个月。发行火爆时期，很多基金会提前结束募集。

2、封闭期：基金成立后，就进入封闭期，一般不超过3个月。封闭期具体多久，以基金公告为准。

3、建仓期：建仓期和封闭期同时开始，但不一定同时结束，有可能基金已经打开封闭，但还没有完成建仓。理论上，建仓期不超过6个月。

4、开放期：封闭期结束后就进入开放期，可以自由买入卖出。如果是封闭式基金，就没有“开放”这一说，但有的可以在场内交易，比如Reits。

说到开放式基金和封闭式基金，不得不提另外两个品种：

一个是定期开放式基金，顾名思义，就是只在固定的时间段开放。比如兴全新视野定期开放，就是每3个月开放一次。具体什么时间开放，关注基金公告，都会提前发布。

数据基金产品资料概要更新

一个是持有期基金。这类基金开放后可以随时买入，但是每笔资金买入后，至少要持有一定期限。比如睿远发的第一只固收+基金，睿远稳进配置两年持有，买入后就必须要持有2年，2年后才能卖出。

数据基金产品资料概要更新

二、单位/累计/复权净值有啥区别？应该看哪个

“单位净值”就是我们平时看到的净值，它是买入和卖出基金的成交价格。“累计净值”在单位净值的基础上，考虑了分红和份额分拆的情况。“复权净值”在累计净值的基础上，考虑了红利再投资的情况。

举个例子，某基金刚成立的时候是1元钱，上涨10%后，三个净值都变成了1.1元。然后基金分红了，每份分红0.1元，那么单位净值回到1元，累计净值和复权净值还是1.1元。然后基金又上涨10%，那么单位净值就是1*（1+10%）=1.1元，累计净值=单位净值+分红=1.1+0.1=1.2元，而复权单位净值=累计净值+分红再投资=1.2+0.1*10%=1.21元。

复权净值能更准确的评价基金的真实赚钱能力，这也是为什我们在比较、筛选基金的时候用复权净值的原因。

三、影响基金净值涨跌的因素有哪些？

1、底层资产。如果基金买的股票普遍都跌，基金净值自然也是跌的；

2、分红。分红后，基金的单位净值会下降；

3、巨额赎回。它对基金净值的影响可正可负。

巨额赎回对基金净值的影响来自两方面：

一方面是赎回费计入基金资产。持有时间越短，被计入基金资产的比例越高，这部分费用可能会带动基金净值暴涨。但不*，如果赎回份额占比很高，且持有时间很长，那么支付的赎回费就会比较少，而管理费又需要剩下的一小部分份额持有人去分摊。

另一方面是基金经理应对赎回时的市场情况。发生巨额赎回时，基金的现金储备可能并不足以应对赎回，这时基金经理需要卖出一部分基金所持有的债券、股票等资产，如果卖出时市场大涨，那么会带来净值增长，但如果卖出时间不合适，也可能导致净值下跌。

四、基金盘中估值和净值为啥差异很大？

盘中估值是根据基金*报告的持仓数据估算的，而定期报告显示的持仓是季度最后一天或半年度、年度最后一天的情况，并且定期公告不会马上披露，需要一些时间（比如季报需要15天、中报、年报可能需要2、3个月），所以我们看到的持仓信息是滞后的，这期间，基金可能已经进行了调仓；

另外就是季报只披露前十大重仓股，并且部分基金前十大重仓股占比如果很低的话，估值就更不准确了。

所以，盘中估值可以参考，但不能*相信，尤其距离报告期越远，如果基金换手率还高的话，可信度就更低了。

数据好买基金app

五、基金分红的流程，选现金分红还是红利再投？

基金分红，投资者有3个需要重点关注的日期。以银华信用四季红为例，这只基金基本每个季度都会分红：

数据wind，某基金分红信息

首先是权益登记日，只有在权益登记日之前买入的投资者，才能参与基金的分红。

其次是除息日，在这一天红利将从基金资产中扣除，此时基金净值将扣除红利份额，净值下降。但此时红利并未派发到账。因此在除息日，可能投资者会看到基金亏损，但这只是账面资产的减少。目前多数基金的权益登记日与除息日在同一天。

最后是红利发放日，一般在除息日的第二天，基金公司派发红利给投资者。

注意，分红只是从左口袋到右口袋，并不会增加额外的收益。

对于选现金分红还是红利再投，想落袋为安或者有现金需求的投资者，选现金分红；对于看好后市、打算长期投资的投资者或者正在进行定投的投资者，更适合红利再投，因为红利再投免申购费，可以降低投资成本。一般默认都是现金分红，所以如果想红利再投，记得修改。

公募基金的一些相关概念说完了，下期我们来讲讲基金的买入和退出~

本文系好买研习社分享，如需转载，请在文章开头注明来源于“好买研习社”。未经授权，任何媒体和个人不得全部或者部分转载，否则将承担相应的法律责任。

免责条款：本文内容为基于公开资料研究完成，并不构成投资建议。投资者应审慎决策、独立承担风险。

边学边赚，就在好买研习社，更多内容，关注我们@好买研习社

今天的内容先分享到这里了，读完本文《累计净值是什么意思》之后，是否是您想找的答案呢？想要了解更多累计净值是什么意思、如何开通网上银行相关的体育资讯闻请继续关注本站，是给小编*的鼓励。

版权声明：本文发布于生山体育 图片、内容均来源于互联网 如有侵权联系删除