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聊城新闻网
日前，泰康人寿发布一项大型市场调研，61%的客户愿意购买健康险，超过50%的客户愿意为全家购买。这个面向30万客户开展的调研显示，后疫情时代，人们对于家庭的健康保障需求迫切。
家庭健康保障成为保险需求主流
家庭是社会的基本细胞，家庭的稳定是社会和谐的基础。很多80后、90后人群步入中产行列，追求健康、幸福、美满且有保障的生活，越来越成为工薪白领阶层的家庭价值观、现代生活观和消费观。
随着长寿时代来临，以及二胎时代家庭结构的变化，作为新中产的他们，医疗、子女教育、养老等问题对整个家庭的经济影响不断增大，家庭抗风险的需求不断上升，“家庭保险”逐渐成为了现代家庭安排未来、延续爱心的理智选择，成为中产家庭的必备品。
正如越来越多中产家庭二次买车选择七座MPV，中产阶级同样需要能够承载整个家庭的一站式保险规划，以家庭为单位的健康保障成为健康保险创新的潮流和方向。
家庭健康保障需要科学合理规划
据调研，疫情引发了客户的四大焦虑：疾病导致收入中断、身故对家庭责任的缺失、高额医疗费用担忧、停工引发的现金流危机。保障家庭的健康风险，成为客户的迫切需求。
健康保障应当以家庭为中心进行合理规划，充分考虑家庭成员各种需求和风险，将医疗费用报销与收入损失补偿结合起来，完善的保障体系加充足的保障额度，才能让保障更科学有效。
泰康人寿2019年理赔白皮书显示，在家庭健康险配置中，还存在很多缺口需要弥补。
家庭支柱重疾险保障缺口大。重疾险保额应为年收入的5倍。白皮书数据显示，家庭顶梁柱的重疾理赔高发，36岁-55岁重疾险理赔件数占比67%，但件均赔款低于10万元。
其次，家庭重疾险的正确购买顺序应是：先大人、后小孩，但是成人件均赔款仅约为少儿的一半。家庭支柱保障不足亟需改善。
轻症年轻化风险需早防范。与重疾相对比，轻症2019年赔付件数是2016年的8.8倍，且年轻化显著，26-45岁发病比例高于重疾5个百分点以上。原位癌、缺血性心脏病(急性心肌梗死(轻症)/冠状动脉介入手术)、脑血管病(脑中风后遗症(轻症))是轻症疾病前三风险。轻症早防早治很关键，健康保障也应尽早足额配备。
重疾医疗应配全。不同年龄发病特点不同，家庭成员人人均需配置医疗险，家庭支柱需配置重疾险。2019年医疗险赔付件数中，0-3岁婴幼儿占比多(32%)，青年阶段逐年降低，35岁后再增加，36-55岁占29%。12岁以下呼吸道疾病高发，随年龄增长，肿瘤、心脑血管疾病等慢性疾病逐渐增多。
“爱家之约”经典再现，一张保单保全家
泰康人寿2002年在国内首家推出家庭保障计划，实现“一张保单保全家”，其后多次升级，业内领先，深受好评。
2020年，通过对疫情后中国家庭保障需求发展分析，泰康人寿进一步创新“爱家之约”产品计划：一人保重疾，全家保医疗;一人购买惠健康，全家投保尊享D;一张保单解决“大病补偿+费用报销+医疗资源”三大问题，全面构筑家庭健康保障。
面对家庭健康保障不足的问题，爱家之约以更优惠的价格提供更全面的保障。“惠健康”包含病种数量多，除监管规定的25种重疾外，重疾保障扩展至120种，轻症保障数量高达60种，最多赔7次，*赔3.5倍基本保额。“健康尊享D”不仅包含一般住院责任，还涵盖120种重大疾病，重疾独立给付限额，重疾零免赔，重疾提前给。
在健康保障方面，爱家之约更加人性化。“惠健康”具有轻症豁免责任，被保人罹患轻症后，后期保费无需再缴纳，保障继续有效。“健康尊享D”还设置了年度无理赔优待额，若被保人在投保当年没有发生理赔，则第二年年度给付限额会递增。二次核保后*可续保至105周岁，不会因为被保人健康状况变化而终止被保险人续保(停售不可续保)。
以上保险均扩展新冠肺炎责任，一旦确诊“新冠肺炎”重型或危重型，惠健康额外给付基本保额的30%。
此外，“爱家之约”还打通优质医疗资源和健康服务。小病有“泰康医生”APP，提供电话问医、快速问诊、名医咨询、预约挂号等多项服务。大病有健康尊享D服务包，三专一复诊(专家门诊、专家病房、专家手术、专家复诊)，重疾就医不担心。
随着家庭经济状况、家庭结构的变化，保险需求也会随之变化。爱家之约可以在一张保单上不断升级，方便家庭保险规划和财务管理。“惠健康”享有年金转换权，实现“前半生呵护健康，后半生照顾养老”的需求。爱家之约中的“福泰壹号”是**型终身寿险，*账户每年有2.5%保底年化利率(提示：*险*保证利率以上的收益是不确定的)，还拥有保单贷款功能。爱家之约财富版还可投保智赢年金加健康尊享D，同时解决健康保障和财富管理问题。
为确保辖区道路交通安全形势持续平稳，有效预防道路交通事故，由贵阳市公安交通管理局与贵阳市农业农村局联合组织领导，对贵阳市辖区内的低速载货车辆开展集中整治行动。依据《中华人民共和国道路交通安全法》《贵州省农业农村厅办公室关于开展2021年度拖拉机和联合收割机及驾驶员检审验等有关工作的通知》（黔农发办〔2021〕9号）等法律法规和政策规定，其中一条就是“低速载货汽车9年*报废标准”。
近日，南明交警联合南明区农业农村局、沙冲路街道办事处对辖区内的低速载货车辆开展了一次集中整治行动，在行动中，南明交警对辖区容易出现低速载货车辆的路段进行排查，此次行动共排查了20余辆低速载货车辆，通过系统查询比对，发现停放在辖区的4辆低速载货汽车超过9年，已经注销达到报废标准，南明交警便配合区农业农村局将该4辆车依法予以暂扣，拖移至位于乌当区东风镇的市交管局涉案物品扣押中心， 告知车辆所有人到区农业农村局依法办理相关手续，然后对车辆进行强制报废。
南明交警提醒广大驾驶人，如果驾驶改装车、带病车、报废车上道路行驶，将会带来极大的安全隐患，同时驾驶人也要承担相应法律责任，一旦发现有报废车辆上道路行驶，南明交警将坚决予以查扣。
本台
有客户几年前买了一份富德生命人寿的保险，主险是终身寿险（分红型），附加了重大疾病保险。当时的想法是到了老年，把这个保险变成年金险，取出资金可以养老。现实真的这么乐观吗？
荣哥几次亲自致电富德生命人寿客服电话95535，解读了几个关键问题：
※分红只是增加了主险终身寿险的保额，不会增加重疾险的保额，这点必须弄清楚！分红是不能单独提取的，除非60岁之后转换成年金险或者退保!
※未来转换方式存在不确定性。
如果被保险人60岁之后把主险全部转换成年金，那附加险肯定是不能存在，也一并转成了年金险。这样一来大病就没有保障了。也就是说转换之后万一罹患大病，一分钱的补偿也没有！目前只有一个转化年金险的预案：并不是“活多久，领多久”，而是有15年的期限，这期间可以领取生存金，满了15年有一个满期金。至于未来是否还有其它年金可以转换？目前还不确定。
如果届时只把部分主险转换成年金险，附加的重疾险怎么处理？也转化成年金险还是保留？现在还没有确定的答案，到时候按公司的规定执行。
※为什么说60岁以后可以把主险转换成年金险是一个进步？
在被保险人六十岁以后把终身寿险转换成年金和以前合同相比有什么区别吗？如果附加的重疾险不转换，那么重疾险的保障和以前还是一样的，但是转换前只有被保险人身故了，受益人才能得到身故保险金。转换成年金之后，被保险人可以在活着时自己享受领取年金（15年），这个可选项是一个进步。随着“躺平族”越来越多，单身人士数量也会越来越多，自己享受肯定比留给受益人享受更符合他们的利益。已婚有子女的人士也有很多会做出同样的选择。转换年金功能可以达到这个目的。当然，预案在转换之后只有15年期限，并不是“活多久，领多久”，这可能是一个瑕疵，未来或许会有更多的选择。
※如果被保险人选择60岁之后主险和附加险一起转换成年金会怎样？
优势是在年轻时有了重疾保障，晚年时有了养老保障（不是终身的保障，在转换成年金险之后只有15年领取时间）。缺点是转换之后再罹患大病也得不到一分钱补偿，只能听天由命了！
※如果被保险人只想理财，当初就不应该买重疾险！
一般重疾险依靠现金价值收回保费可能就要将近40年!理财的增额终身寿险，以5年缴费为例，23年可以实现保费翻倍，43年保费翻两倍！重疾险的理财效果肯定远不如单独的理财保险。重疾险是保障型产品，担负着保障的重任，希望通过长期持有，现金价值逐渐超过保费，以此实现财富增值的效果很差。
而且，如果晚年保留重疾险，只是转换部分寿险的话，可以领取的年金肯定不多。分红更是不确定因素，可以少分甚至不分。此时身故就不再是赔原来的保额了，而是按照修改之后的年金险规定赔付身故保险金。如果每年都领取了年金，身故金肯定就少了。这就是常说的“背着、抱着一边沉。”
自己享受了，那受益人得到的肯定就少了。
综上所述不难发现，转换年金的条款目前还有很多不确定的因素，但可以肯定的是想把这款保险未来当做养老保险使用效果不佳。解决的办法是尽快购买增额终身寿或年金险，弥补养老缺口。如果年龄在40岁以上或者希望30年之内用到这笔款项，首推增额终身寿险，或者同时配置增额终身寿和年金险。
欢迎留言咨询
有客户几年前买了一份富德生命人寿的保险，主险是终身寿险（分红型），附加了重大疾病保险。当时的想法是到了老年，把这个保险变成年金险，取出资金可以养老。现实真的这么乐观吗？
荣哥几次亲自致电富德生命人寿客服电话95535，解读了几个关键问题：
※分红只是增加了主险终身寿险的保额，不会增加重疾险的保额，这点必须弄清楚！分红是不能单独提取的，除非60岁之后转换成年金险或者退保!
※未来转换方式存在不确定性。
如果被保险人60岁之后把主险全部转换成年金，那附加险肯定是不能存在，也一并转成了年金险。这样一来大病就没有保障了。也就是说转换之后万一罹患大病，一分钱的补偿也没有！目前只有一个转化年金险的预案：并不是“活多久，领多久”，而是有15年的期限，这期间可以领取生存金，满了15年有一个满期金。至于未来是否还有其它年金可以转换？目前还不确定。
如果届时只把部分主险转换成年金险，附加的重疾险怎么处理？也转化成年金险还是保留？现在还没有确定的答案，到时候按公司的规定执行。
※为什么说60岁以后可以把主险转换成年金险是一个进步？
在被保险人六十岁以后把终身寿险转换成年金和以前合同相比有什么区别吗？如果附加的重疾险不转换，那么重疾险的保障和以前还是一样的，但是转换前只有被保险人身故了，受益人才能得到身故保险金。转换成年金之后，被保险人可以在活着时自己享受领取年金（15年），这个可选项是一个进步。随着“躺平族”越来越多，单身人士数量也会越来越多，自己享受肯定比留给受益人享受更符合他们的利益。已婚有子女的人士也有很多会做出同样的选择。转换年金功能可以达到这个目的。当然，预案在转换之后只有15年期限，并不是“活多久，领多久”，这可能是一个瑕疵，未来或许会有更多的选择。
※如果被保险人选择60岁之后主险和附加险一起转换成年金会怎样？
优势是在年轻时有了重疾保障，晚年时有了养老保障（不是终身的保障，在转换成年金险之后只有15年领取时间）。缺点是转换之后再罹患大病也得不到一分钱补偿，只能听天由命了！
※如果被保险人只想理财，当初就不应该买重疾险！
一般重疾险依靠现金价值收回保费可能就要将近40年!理财的增额终身寿险，以5年缴费为例，23年可以实现保费翻倍，43年保费翻两倍！重疾险的理财效果肯定远不如单独的理财保险。重疾险是保障型产品，担负着保障的重任，希望通过长期持有，现金价值逐渐超过保费，以此实现财富增值的效果很差。
而且，如果晚年保留重疾险，只是转换部分寿险的话，可以领取的年金肯定不多。分红更是不确定因素，可以少分甚至不分。此时身故就不再是赔原来的保额了，而是按照修改之后的年金险规定赔付身故保险金。如果每年都领取了年金，身故金肯定就少了。这就是常说的“背着、抱着一边沉。”
自己享受了，那受益人得到的肯定就少了。
综上所述不难发现，转换年金的条款目前还有很多不确定的因素，但可以肯定的是想把这款保险未来当做养老保险使用效果不佳。解决的办法是尽快购买增额终身寿或年金险，弥补养老缺口。如果年龄在40岁以上或者希望30年之内用到这笔款项，首推增额终身寿险，或者同时配置增额终身寿和年金险。
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