提前还贷计算(本田是哪个国家的)提前还贷计算器*2022

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• 1、提前还贷计算

• 2、本田是哪个国家的

• 3、提前还贷计算器*2022

• 4、提前还贷计算器*

视觉中国

中国人民银行官网

广经观察

文、表/广州日报全媒体

近期，交通银行的一则“提前还贷需支付补偿金”的消息，令“提前还贷”话题再度受到关注。“提前还了30万元房贷，省了50万元的利息。”“提前还贷之后月供降了3000多元，压力小了些。”

现象：居民提前偿还房贷意愿提升

市民简女士表示，购房贷款100多万元，房贷利率5.19%，3年期间共计还贷25万元，查询明细后才发现，其中本金约5万元，利息高达20多万元，于是在手头有余钱的情况下，选择缩短年限的还款方式，提前还了30万元贷款，算下来节省了50多万元的利息。

人民银行数据显示，今年4月住房贷款减少605亿元，同比少增4022亿元；今年2月，分部门看，住户贷款减少3369亿元，其中，中长期贷款减少459亿元。“手头有余钱，找不到好的投资渠道”“想减轻还贷压力”“目前理财收益率不及房贷利率”等，成为市民选择提前还房贷的主要原因。

“居民提前偿还房贷意愿提升是因为低风险资产收益率降低，而按揭利率刚性偏高。”方正证券固收分析师张伟指出，今年以来，作为存款替代产品的货基收益率和理财收益率也逐步下行。

从当前房贷利率和银行理财收益率的情况对比来看，贝壳研究院统计数据显示，7月30城房贷主流利率下调，至此已有74城（6月58城）房贷利率低至首套4.25%，二套5.05%的*利率标准。与此同时，普益标准的*数据显示，8月1日至8月7日，新发银行理财产品中，固收类其封闭式净值型产品的平均业绩基准为4.02%，环比下跌0.04个百分点。银行理财子公司新发开放式产品的平均业绩比较基准为4.15%，环比上涨0.26个百分点，新发封闭式产品的平均业绩比较基准为4.34%，环比下跌0.07个百分点。

分析：在贷款早期提前还贷才节省利息

提前还贷一定划算吗？“一般而言，不管是等额本金还是等额本息，提前还贷都只有在贷款的早期才有节省利息的意义，而当等额本息已还期数超过贷款周期的1/2、等额本金已还期数超过贷款周期的1/3，这个时候剩余要付的利息都已经所剩不多，提前还贷意义不大。”克而瑞广佛区域首席分析师肖文晓分析道。

事实上，提前还贷除了考虑还贷时间，还要考虑利率水平等因素。肖文晓表示，如果有的市民购房时贷款利率上浮标准显著高于现时的商业贷款利率，就可以优先考虑提前还贷。与之对应的是，公积金贷款执行的是市面上最为优惠的购房利率，这种廉价而又长期的借贷资金是市民不容易获取的，一般也不建议提前还贷。

在提前部分还贷过程中，市民有两种还贷方式可以选择：月供不变、减少期数和月供减少、期数不变。哪种还贷方式更为划算呢？

提醒：用消费贷、信用贷等还房贷不合规

部分银行近期纷纷下调消费贷产品利率，年化利率甚至跌破4%。较低的年化利率也“滋生”了一些违规乱象，因流动资金贷款违规流入房地产领域等，大连银保监局对浦发银行连开9张罚单，6张处罚对象为浦发银行大连分行，合计罚款290万元，3位相关责任人同时被罚。

肖文晓提醒，用消费贷、信用贷等其他资金来提前还房贷，*的风险是这种做法并不符合银行的资金用途规范，一旦被查处，就有可能因为银行要收回资金在短期内给借贷人带来巨大的偿债压力，并记录成为借贷人的信用污点。此外，尽管在某些时期消费贷和信用贷的利率可能会比较优惠，但是其贷款年限一般只有几年，与房贷最长可达30年的还款期限是不能比拟的，平摊到每个月的月供高低也截然不同，并不适合非高收入人群。

“如果银行的按揭合同中明确约定了提前还款需收取违约金，相关标准如未超出政府监管部门规定的要求，该规定对合同双方具有法律约束力。”广东法制盛邦律师事务所合伙人戴小红表示，因为合同是银行出具的格式条款，所以该条款应该特别提示。银行按合同约定收取违约金合法，但是从情理上来说是有点不合情理，因为银行作为强势的放贷主体，消费者对于这一条款往往是只能无奈接受的，所以建议政府监管部门如银保监会出台相关政策对银行的该条款加以限制。

戴小红提醒，在实务中，很多银行为了维护客户关系和业务竞争力，往往会免予收取提前还款违约金，建议贷款用户可尝试向银行申请免除相关违约金。此外，对于还未贷款购房的市民，签订合同时建议重点关注利率标准及适用类别（如固定利率或浮动利率）、供款计算方式（如等额本金或等额本息）、各类违约金标准等条款，并及时按规定金额月供还款。

算一算：理财收益率为3.5%，与5.7%房贷利率提前还款节省的收益基本打平

方正证券研究报告中举例指出，假设居民在2018年10月购房，需还100万元商业贷，贷款年限30年，房贷利率为5.7%。

居民面临两种选择，方案一：将现金用于一次性还清房贷；方案二：购买理财产品。

那么哪种选择能带来个人效益*化？

方案一：提前还房贷。通过房贷计算器算得最后一次性还款(剩余26年)94.94万元，节省86.14万元的利息。平均每年节约利息3.31万元。

方案二：购买理财产品。以94.94万元用于理财(3%-4%)，一年的收益能达2.85万～3.8万元。

方正证券指出，当理财收益率为3.5%时，这与5.7%的房贷利率提前还款节省的收益基本打平。同时，方正证券指出，不能直接对比房贷利率与理财收益率，还需要从还款时间年限、还款方式、已还款期数等多要素共同评估。

本田汽车在国内的知名度相当高，很多车主买车的时候*本田。本田汽车动力强劲，经济省油，而且还皮实耐造，这些优点很明显。有人甚至对本田给出了一句高度评价，一日本田，终身本田，虽然本田的汽车配置不够高，内饰也不奢华，但是在这些车主来看，自己选择本田主要就是买发动机。

本田虽然还达不到日系神车的地步，但是在世界上各个国家的销量都不错，除了在中国销量好，在北美欧洲等国家也有着一定的影响力。本田征服了全世界，可是却*搞不定一个国家，这个国家就是俄罗斯。本田在俄罗斯的销量不但不高，反而让人感觉非常失望，因为销量差，已经快要退出俄罗斯市场了。

网络上流传着一份2020年11月份俄罗斯车市销量排名，从这份排名中我们能看出俄罗斯销量*的汽车品牌是本土车企。除了本土品牌销量高以外，韩系车在俄罗斯的销量也不错，现代和起亚全年的销量均超过了10万台。日系车在俄罗斯的销量不高，日系车中销量*的丰田前11个月销量仅为82000台。

本田作为知名的日系品牌，在俄罗斯市场上的销量简直可以用惨淡来形容，据了解，本田前11个月在俄罗斯的销量仅为1000多台，11月份总销量仅为79台。看到这个数据很多人都不敢相信，本田为何在俄罗斯市场的销量这么差？*的原因就是本田并没有在俄罗斯进行国产，本田汽车的价格贵，产品线单一，才会导致销量这么低。

本田在中国混得风生水起，在欧美等国家销量也不错，可是在俄罗斯的销量却差到让人意想不到，本田在俄罗斯的销量排名40，这个成绩确实让人感到意外。要知道本田汽车11月份在国内的销量超过10万台，本田旗下的crv*车型销量就超过了3万台，再看看本田在俄罗斯的销量，真是天壤之别。

小张认为每个国家，每个地区的人民都有适合自己的汽车，本田虽然在世界上其他国家销量高，但是在俄罗斯却不怎么受人喜欢。本田旗下的混动技术在俄罗斯寒冷的天气下有点水土不服，小排量的涡轮增压发动机也不适合俄罗斯消费者的购车需求，因此本田才会出现如此惨淡的销量。

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2022年有越来越多的购房者开始提前还清房贷。那到底有多少人提前还房贷呢？具体人数尚不清楚，但有银行急了。交行发布公告称，从2022年11月1日起，提前还房贷的，需按提前还款本金金额收取1%的补偿金。

目前有媒体甚至表示楼市迎来史上罕见的“提前还贷潮”。那么，提前还清房贷真的是利大于弊吗？我到底要不要提前还清房贷呢？

一、先来说说：今年为何有那么多人想要提前还房贷呢？

利率又下调了，基准利率从4.6变成4.45，叠加5月15日的优惠，房贷利率*可达4.25%。也就是说，基准利率4.6%，减20个基点就是减0.20%，所以现在首套房贷利率可以变成4.4%。

例如，广州去年年底的首套房贷利率一度高达5.85%，而现在首套房贷利率则*降至4.45%，假设房贷年限30年，用房贷计算器得出，房贷利率大降140个基点，200万房贷月供就要少1725元，30年就要少62.1万元的利息。这对普通家庭来说，可是一笔不小的数目。

这样一算，早上车个半年，每月就要多还那么多利息，搁谁谁都会心里不平衡，那些房贷利率高位站岗的人想要提前还房贷也就能理解了。

二、可大多数人只会人云亦云，适合别人的，其实未必适合你的

我们再来算个帐：200万的房子，首付60万，贷款140万（假设全商业贷款），按等额本息法，广州去年*利率是5.2%，预计每个月7700左右的还款额。这里其实有两个理由支持你提前还：

一是利率放低，你站着亏钱。现在央行放风说商贷利率要降低，外资银行给出首套房*利率是4.8%，相比5.2%的利率，你每个月多还500元贷款，一年多还6000元，30年多还18万，站着亏18万，未来利率还可能更低，意味着亏更多，那现在为啥不提前还？

二是你没本事去搞到超过5.2%以上的收益。很多人说房贷可以抵消通胀，简直是被忽悠瘸了。根据数据，2021年12月通胀率是1.5%，刨去通胀，你要多给银行3.8%，去哪补这个差距，实体投资不断爆雷，大A趴着，我自问没本事做5%以上的投资收益，谁行谁上吧。

趴着最安全，如果有钱，为啥不提前还呢？反正怎么都补不上这3.8%的差距，提前还本金不行吗？大家用脚投票，可以理解的。

当然，这些的前提是你手里有足够提前还款的钱，没钱还是老老实实给银行打工，按月还。目前保本理财3%的收益，公积金贷款是3.25%的利率，而商贷都4%往上了。这个帐你算不明白？

三、最后，我不想用自己的逻辑说服其他人，只单纯说我的观点和对应的价值观

贷款，或者说提前消费，一开始并不是让你去透支自己不确定的未来，再满足当下需求的。贷款是在你有钱，但借钱成本低于你投资回报的时候，用来赚取利差的。

但当你投资回报率低于5%，甚至有很大概率会亏钱的时候，你为什么还要借钱来提前消费？哦，你说现在要买房买车，手头钱又不够，所以借来先买了再说，以后慢慢还？你现在钱不够买这些东西，怎么能保证以后就有钱还贷款呢？

你又说你离65岁退休还有40年，一年攒5万，无论如何40年也不可能攒不够200万房贷。这事你确定么？

可见，在经济大环境不好，投资渠道闭塞，经商盈利状况普遍不好的当下，有好心人劝你，现在有钱就现在还掉，还能少给很多利息的时候，我确实不理解你为什么觉得有人想害你。

最后的话：最终到底要不要提前还房贷，购房者应结合自身实际情况来综合考虑

你开玩笑吧？追潮流都追到提前还贷上面了？那炒股基金等是不是潮流，要不要追？提前还贷的逻辑一直都很简单，一句话就说完了：你手上有闲置资金，且创造的价值低于你的银行贷款利率时，就建议提前还贷。

今年以来，选择提前还贷的客户数量相比以往有明显增加。为什么这么多房贷客户现在选择提前还贷？提前还贷到底划不划算？需要考虑哪些因素？有没有额外收费？北青报

提前还80万少还利息111万

提前还贷省利息

李女士在2019年买了第二套房，银行最终审批的利率是6.2%，贷款金额186万元，期限25年，还款方式是等额本息，月供11700余元。今年李女士细查银行明细发现，原来月供里利息占了8000多元，本金也就3000元左右，还了三年本金只少了10万元。看着每月高额的利息，再想想买基金和股票的亏损以及日益下降的定存利率，李女士决定申请提前还贷。

在提前还掉80万元后，李女士的还款计划表显示，房贷利息少了111万元。兴奋不已的她在社交平台上分享了这份喜悦：“提前还了80万房贷，利息少了111万，这不比理财赚钱？”她计划再加把劲攒钱，争取明年把剩余的本金都还了，“彻底解脱”。

央行数据显示，今年2月、4月居民中长期贷款出现负增长，为2007年有统计以来唯二两次。这说明居民按揭贷款的偿还量已经高于了新增按揭贷款量。方正证券研报指出，居民提前偿还房贷的能力来自储蓄率处于高位。疫情冲击下，经济疲弱，居民收入承压，照理是没有余力提前偿还房贷的。但是因为居民消费下行的更快，这使得居民的储蓄率持续处于高位。疫情反复，居民对未来经济信心和收入增长预期减弱，防风险的诉求提升，从而增加了储蓄。储蓄率处于高位，居民偿还房贷的能力增加。

“居民提前偿还房贷意愿提升是因为低风险资产收益率降低，而按揭利率刚性偏高。”方正证券固收分析师张伟指出，今年以来，作为存款替代产品的货基收益率和理财收益率也逐步下行。截至4月11日，全市场理财产品收益率为2.8%，回落至3%以下。面对5.5%的住房贷款加权平均利率，资产收益率和负债成本率的缺口不断扩大，居民提前偿还房贷的意愿提升。

房贷利率低于5.7%

提前还贷可能并不划算

房贷利率比理财收益率高，提前还贷就一定划算吗？方正证券研报举例认为事实并非如此。假设一些居民在2018年10月购买了房子，需还100万元商业贷，贷款年限30年，房贷利率为5.7%。这个时点是2016年新一轮房地产上行周期中的按揭利率的*高点。

居民面临两种选择，一是将现金用于一次性还清房贷；二是购买理财产品。如果选择方案一，通过房贷计算器算得最后一次性还款（剩余26年）94.94万元，节省86.14万元的利息。平均每年节约利息3.31万元。而选择方案二，以94.94万元用于理财，按当前的年化收益率3%~4%的水平计算，一年的收益能有2.85万~3.8万元。

通过以上案例，方正证券研报认为，当理财收益率为3.5%时，与5.7%的房贷利率提前还款节省的收益基本打平。这意味着，如果你的理财收益率比3.5%高或者你的房贷利率比5.7%要低，提前还贷也许并不划算。

不过，方正证券同时指出，不能直接对比房贷利率与理财收益率，还需要从还款时间年限、还款方式、已还款期数等多要素共同评估。当前出现提前还贷的情况也可能说明居民对于远期是否能保证每年3%～4%的理财收益持怀疑态度。

不过，业内人士指出，虽然理财收益率是下行趋势，但与LPR挂钩的房贷利率也有下调空间。当前全国首套房按揭利率下限为4.25%。3月份全国首套房贷款平均利率为5.28%，首套房贷款利率在理论上还有较大下调空间。

有人提前还了却后悔

提前还贷要综合考量

北京青年报

因为整个部门被裁而失去工作的赵先生最近非常糟心。他一直嫌自己的房贷利率太高。去年年末，想着年终奖马上要到账，一笔50万的理财又马上到期，他毫不犹豫地选择了提前还贷。然而，春节之后，公司每况愈下，说好的年终奖迟迟不见踪影，最后连工作都没了。家里“余粮”已经不多，月供还在继续，赵先生只能马不停蹄地找工作，有时一天要奔波好几个地方。焦虑疲惫的时候，他总会想：“如果去年年底不还那50万，现在是不是可以从容许多？”

某国有大行理财师陈先生提醒大家，无论是否选择提前还贷，每个家庭都要保持比较充裕的现金流来应对各种变故，不能因为省利息，就把所有闲钱都还了房贷，那只会让自己非常被动。如果一年内有资金需求的按揭者，比如住房装修等需要大笔开支，提前还款可能不利于家庭的财务安排。

此外，还款时间已经较长的贷款者，因为在贷款期限后期的还款中，大部分都是本金的偿还，此时通过提前还贷达到节省利息的作用不大。陈先生认为，贷款者采用等额本息还款法还贷，如果已经超过了三分之一年限，比如贷了20年，已经还了7年以上，提前还贷的意义就不太大了。

提示

提前还贷要预约

北京地区普遍不收费

北青报

不过，也有读者反映，自己3月份曾在一家全国性股份银行的北京分行办过提前还款。当时贷款经理说，要先到网点找他签字，全款到账后，15个工作日左右扣款，一年内提前还款有违约金，超过一年就不用了。

提前还贷后，后续还款会怎么变呢？据了解，大部分银行会提供两种选择，一种是月供不变，缩短年限，一种是年限不变，减少月供。前者节省的利息会更多，可以尽早结束还款；后者则减小了每月供款的压力，贷款者会轻松许多。客户可以根据自己的实际情况进行选择。

本组文/

北京青年报

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