变额保险(哈尔滨地铁一号线线路图)变额保险的含义和特点

本文目录一览：

• 1、变额保险

• 2、哈尔滨地铁一号线线路图

• 3、变额保险的含义和特点

• 4、变额保险 夫妻的世界

华夏时报（www.chinatimes.net.cn）

8月11日，深圳市地方金融监督管理局发布关于公开征求《关于加快建设国际财富管理中心的意见(公开征求意见稿)》（下称《意见》）的通告，其中明确提出，支持养老金融创新发展。

对此，中国政法大学商学院资本金融系教授胡继晔对

深圳提出养老金融创新发展

《意见》中指出，深圳要打造国际财富管理中心，发展目标提到，到2025年，银行、证券、保险、基金、信托等财富管理总规模达30万亿元以上，吸引培育具有较强影响力的财富管理机构不少于100家，注册的QFLP、QDIE、WFOE PFM试点机构不少于300家。同时，

具体而言，《意见》提出出台促进养老金市场化、长期化投资的地方政策，推动财富管理机构积极参与基本养老保险基金、企业年金、职业年金、个人养老金管理，逐步构建多层次、多支柱的养老金管理体系；建立以个人账户为基础的多层次补充养老体系，鼓励各类财富管理机构开发养老理财产品、养老储蓄存款、商业养老保险、养老目标基金等养老金融产品，鼓励发展养老基金投顾等专业服务；支持保险公司合规开发年金保险、分红保险、*保险等新型人寿保险，深化变额年金保险试点，提升在个人养老金融产品市场的竞争力。

据兴业证券2022年发布的《保险行业专题报告：我国养老金体系梳理与思考》（下称《报告》）指出，目前我国老龄化形势日益严峻。在此背景下，我国积极发展养老金体系。

同时，保险行业一位业内人士表示：“我国现行养老保险相关制度体系有待完善，养老保险基金存在管理运作能力不足、统筹层次偏低，基金运作存在严重的效率损失，企业补充养老保险发展动力机制不足等问题。”

此外，胡继晔也表示：“最主要的问题是大家还没建立起养老思维，目前社保基本上只能确保老年后的基本生活，想要拥有更充裕、富足的老年生活就需要自己提前谋划，加强个人养老金融。”

解决养老金“三支柱”发展不均衡问题

随着全球老龄化发展趋势明显，“三支柱”模式正成为各国养老金体系改革的主流选择。

我国的多层次养老保险体系包含三大支柱，其中，第一支柱基本养老保险，包括城镇职工基本养老保险和城乡居民基本养老保险，由政府主导；第二支柱即企业年金和职业年金，是与职业关联、由国家政策引导、单位和职工参与、市场运营管理、政府行政监督的补充养老保险；第三支柱包括个人储蓄型养老保险和商业养老保险，是个人利用金融手段增加养老保障供给的有效形式。

根据中金公司研报数据，截至2021年年末，中国养老金第一、二、三支柱规模占比分别为67%、29%、4%，三支柱规模并不均衡，第一支柱占比偏高，亟需推动第三支柱发展。

“‘十四五’规划提出要大力发展普惠型养老服务，逐步延迟法定退休年龄，并要提高企业年金覆盖率，规范发展第三支柱养老保险。”袁帅表示。

“第三支柱个人养老金能否蓬勃发展，既有赖于税收优惠的力度和结构等政策支持，也对有关机构能否提供丰富的养老金融产品以及生命周期的账户资产管理提出了更高的要求。需要供给端在养老金融产品和投资管理方面作出更多探索，实现金融产品的多样化和适老化，真正实现金融服务对公众实体性养老需求满足的支持。”袁帅进一步指出。

同时针对解决养老金“三支柱”发展不均衡问题，袁帅提出要加快第三支柱养老保险改革发展。

具体而言，“要完善相关法律制度，以及鼓励政策灵活性，为养老金资产管理、养老产业投融资等养老金融相关业务提供法律支持和保障；要做好财税政策的优化设计以及相关部门间的通力协作；放宽第三支柱税金融产品投资范围，鼓励银行理财、养老储蓄等多元化金融产品上市，允许各类金融产品公平竞争；健全多层次的资本市场，特别是在保值增值方面为养老保险体系的建设提供足够的支撑；强化养老金融教育，提升我国全民养老金融素养；开展针对我国养老产业的创新模式探索和实践，诸如时间银行、新型商业保险等。”袁帅表示。

“随着养老金第三支柱的发展，其与资本市场将形成相互促进的局面，我国资本市场产业深度不足，缺乏长线、机构主导的投资资金，而养老金是资本市场长期稳定资金来源，大力发展第三支柱将承载弥补我国养老金缺口和助力资本市场发展的双重使命，同时伴随着资本市场建设不断完善和监管的规范，交易市场进一步成熟，也将反哺第三支柱建设，将形成‘取之于民、用之于业、惠之于民’的良性循环。”袁帅进一步表示。

今日，一则《哈尔滨市轨道交通二期建设规划社稳分析评估项目》招标公告引发了广泛关注。

招标公告内容为哈尔滨轨道交通二期工程社会稳定风险评估项目，我们先来了解一下什么是“社稳分析”：

社会稳定风险评估，是指与人民群众利益密切相关的重大决策、重要政策、重大改革措施、重大工程建设项目、与社会公共秩序相关的重大活动等重大事项在制定出台、组织实施或审批审核前，对可能影响社会稳定的因素开展系统的调查，科学的预测、分析和评估，制定风险应对策略和预案。为有效规避、预防、控制重大事项实施过程中可能产生的社会稳定风险，为更好的确保重大事项顺利实施。

由其定义可见，“社稳分析”应在项目上报发改委前进行，说明我市新的一轮建设规划出现了较大调整。

根据项目中对哈尔滨轨道交通二期工程内容的描述，哈尔滨市轨道交通第二期建设规划（2020-2025）拟包含4号线、5号线、6号线及9号线（机场线）共四条线路，总里程129.4公里，总估算投资698.65亿元。每公里造价约为5.4亿元。

哈尔滨地铁现状及前期上报规划

众所周知，哈尔滨地铁建设速度及已通车长度均处于全国后位。2018年，我市曾对轨道交通二期工程进行过上报，不幸未通过审批，已勘探完毕的二期工程计划被迫搁浅。

上一版二期工程建设计划中包括地铁一号线四期工程（东延线），二号线二期工程（北延线及东延线），四号线一期工程及五号线一期工程，总里程85公里。线路图如图所示

本轮待申报计划中，没有提及一号线及二号线的延伸工程，新增了建设6号线及9号线的计划。

4号线，5号线，6号线及机场线的早期规划

今年，中国（黑龙江）自由贸易试验区获批，我市成为了中国自贸区的一员，这为松北区带来了大量的新项目。而4号线作为越江线路，松北区段为东西向贯穿自贸区，穿越在建的绿地东北亚国际博览城，保利哈尔滨艺术城，新区金融中心（科技创新城），宝能城，终点为正在火热建设的深圳（哈尔滨）产业园区，可谓松北新项目的“交通主动脉”。

5号线为南北走向的越江线路，起点位于东山，沿西二环建设，于音乐公园处过江，松北区段沿西三环建设途，在哈北站与2号线换乘，终点位于利民开发区核心区——南京路。

其中哈西站至西三环段为地下线路，自西三环起变为地上线路，全线为快轨形式。走向包括老机场路方案及机场高速方案。然而，随着时间的推移与政策的改变，我市机场第二通道已经着手开始建设。机场第二通道主桥位于机场路并预留智轨通行条件，智轨走向同样为哈西站至太平机场。可见本次规划的机场线9号线市区起点站及全程走向或许会有一定调整。

2018年，太平机场吞吐量突破2000万人次，同年被定位为8大国际枢纽机场之一，临空经济区的概念被提出，未来太平机场区域定会飞速发展。可作为东北吞吐量*的机场，太平机场却是*一个没有任何形式轨道交通与主城区链接的机场，目前前往机场较为不便，交通便捷度难以满足机场区域日益发展的需求。可见建设联通市区的轨道交通已经十分必要

6号线为东西向贯穿江南主城区的地铁线路西起群力新区，东至华南城，全长33公里，设23座车站。该线路东西贯穿中心城区，连接哈火车站和西客站两大铁路枢纽。途径哈工大，医大一院，会展中心等主要区域。

六号线及九号线的优先建设，不得不联想起4年前的一个签约计划

2015年，绿地集团签约建设哈尔滨地铁六号线及九号线，后一度销声匿迹。本次规划再次将6号线及9号线提上日程，4年前的新闻不得不再次被提及。

今年以来，绿地集团“大基建”产业在全活地国铁建设方面动作不断，先后签约了重庆，南京等多座城市的地铁项目。而绿地集团今年以来对哈尔滨投资兴趣日渐高涨。结合多种因素，我们可以猜测，绿地集团很可能将签约计划落实，参与建设哈尔滨地铁6号线及9号线。

最后

不论如何，地铁再传消息无疑使关心地铁建设的市民眼前一亮，社稳分析将于明年1月8日开标，还需要环评，前期勘察，报审，过审等多个环节，如进展顺利，最快也需要半年以上的时间，随着振兴东北的呼声越来越高，对东北基础设施建设的支持程度也越来越高，过审的可能性也在增加。未来情况如何，我们拭目以待，祝我们的哈尔滨越来越好！

说到增额终身寿险，记住三个关键词：

增额：说明保额每年会增长，按照固定年复利增长。

终身：保障期限是终身，不是短期险种。

寿险：以人的寿命作为投保标的，以身故或死亡作为赔付条件，但是增额终身寿险是理财保险，可以随时减保实现资金领取。

终身寿险有两种类型：定额终身寿险，比如交20年，保额30万，年交5000，保额不会变，不可以领取，保障型产品，增额终身寿险则完全不同，可以领取，保额可以增加，日常用于养老补充和财富传承，那么增额终身寿险的优点和缺点是什么？

其所有的特点都在一张利益演示表上：

0岁宝宝，趸缴5万元，看看利益情况：

增额终身寿险

到了20岁，保额达到98880元

到了60岁，保额达到391250元

到了100岁，保额达到1547990元

增额寿险的优点：

1、 利益确定，投保后从0岁到100岁保额变化一目了然，到了哪个年龄拿多少钱写入合同。

2、 复利增值，比如年复利3.8%，上一年保额80000，第二年保额就是80000+80000×3.8%=83040元，第三年保额就是83040+83040×3.8%=86195，类似终身年复利3.8%的定期存款。

3、 保值增值，比如案例里面0岁交5万，到了30岁保额139460元，持有30年，折合每年单利（139460-50000）÷30年÷50000=5.9%；持有60年，到了第60岁，保额391250元，折合单利就是每年（391250-50000）÷30年÷50000=11.37%，持有30年每年利率5.9%，持有60年，相当于每年单利11.37%

4、 资金灵活。增额终身寿险可以随时办理减保，第一年就可以开始办理减保，减保以后保额等额减少，比如60岁保额391250元，取2万保额变成371250元，在保险公司*里面，可以随时保全领取出来，一分钟搞定。

5、 安全性高，即使保险公司破产也不影响，写入合同的利益，一家保险公司经营不善由新接管的保险公司继续承担责任。

增额终身寿险的缺点：

1、 前期保额和现金价值低。比如趸交5万，第一年现金价值11760，第五年现金价值25645，投保前几年退保退现金价值会比较亏，增额寿险一般第五年-第七年回本，看具体产品。

2、 持有时间低于12年不划算。比如案例里面15年时保额75100元，折合单利每年4.18%，这种情况下银行大额存单有可能达到这个利率。

增额终身寿险

3、 办理减保，影响增值。复利效应一方面需要时间，另外就是基数要大，滚雪球才会越滚越大，一旦要是领取，保额减少，复利效应就不明显。短时间资金需求办理保单现金价值贷款更合算，贷款利率单利5%-5.5%，贷出现金价值80%

写在最后：

增额终身寿险适合有志向持有12年以上不领钱，不考虑短期退保或领取的人员，如果想要用于养老，比如60岁退休，48岁前要投保。

关于增额终身寿险的优点和缺点就写到这里，有疑问可以留言啊

今天又被某人科普一番，说七夕根本不是古代的情人节，而是女子们内卷“绣花”技能的一天。

谁在乎呢？

出于职业习惯，我倒是马上想起很多夫妻版保险，

数一数，意外险、医疗险、寿险、重疾险、年金险，都有。

不过，这些保险的保障方式各不相同，

给小夫妻们讲一讲~

01

夫妻版意外险

夫妻共保的意外险可不少，每年都有几款，比如下面这个：

保障结构和个人版没有太大差：

主险还是意外身故/伤残、急性病身故、意外医疗和交通意外四大部分，

三个保障计划，各项保额由低到高，

前两个计划的医疗报销只限社保内，有100元免赔额；*版的医疗不限社保范围、0免赔额，还多了住院津贴。

不同点来了：

如果夫妻因同一公共交通意外身故或全残，可以额外获得一笔赔偿，

三个版本分别是15万、25万和50万。

比如*版，共同交通事故后，每人除100万保额和交通意外保额外，还有各50万的赔偿金。

另外，*版还能附加儿童意外保障：

20万意外身故、50万伤残保障，5万意外医疗保额，不限社保、0免赔额、***报销比例。

宝宝年龄在0-17岁，可以考虑附加这项保障，每年才68元。

价格方面：

夫妻双人价格：经典版192元，尊贵版290元，*版566元。

相比个人型产品，夫妻共保的价格要低一些。

安诚小两口的*版还是挺能打的，但两位俩版本就很一般了，不如大护甲3Por。

02

夫妻版定期寿险

提到夫妻版的定期寿险，大麦甜蜜家是绕不开的：

定寿是留给家人的爱，只配给家里的顶梁柱，

只有两口子都是家庭收入主力时，才需要这种共保定寿。

大麦定寿一直都是行业里的翘楚，只有三条免责，性价比很高。

甜蜜家是大麦定寿的夫妻共保版，可以夫妻持有一张保单。和单人版相比，有这样几个优势：

共同出险保障：

夫妻因同一意外事故导致身故或全残，按照4倍保额赔偿，投保了100万保额，就按400万赔偿。

如果夫妻不是因为同一意外事故出险，就各自赔偿100万，共200万。

自动豁免保障：

夫妻中的一人出险理赔，另外一人的保障继续，但豁免后续保费。

保障增加了，价格却没涨，这是甜蜜家夫妻共保寿险的优势。

03

夫妻版百万医疗险

夫妻版医疗险的特点不在保障上，而是价格，不少产品可以享受“家庭共保”的费率优惠。

比如最近比较火热的蓝医保（20年保证续保）：

蓝医保本身价格就低，如果家庭一起投保，还能享受家庭费率，每人保费立减5%！

除了保费优惠，还能家庭共享1万免赔额，大大增加了报销的概率。

不过最少必须3人投保哈，可以夫妻加宝宝或老人的组合。

比如35岁丈夫、30岁妻子，加上1岁宝宝，家庭共保价格每年才980元~

除了价格，蓝医保的保障优势：

04

夫妻版重疾险

夫妻版重疾险也像医疗险那样，是3人的家庭“小团单”，可以享受保费优惠。

不过，重疾险可不像医疗险的保障那样简单，尤其是孩子的重疾险，和大人有很多不同。

市场的一些家庭版重疾险，儿童的保障都很一般，还大多捆绑寿险责任。

所以，不太推荐，不如各买各的。

夫妻倒是可以考虑互作投保人，附加“投保人豁免”的保障。

这样的话，即使一方发生了中轻症，两个人以后就都不用交保费了。

投保人豁免是需要单独加费的，相当于买了一份小型的重疾险，也要做健康告知，过等待期。

十步以往推荐的几款重疾险，都可以附加投保人豁免功能。

05

夫妻版年金险

夫妻版的年金险也有，比如友邦的*产品，夫妻一方出险后，另一方不但豁免保费，还能增加50%的年金。

不过这类年金呢，相当于给普通年金加了变量因子，因为预定利率的限制，变量发生前的收益率都不太好。

我倒是挺喜欢弘康以前的*产品——金禧世家：

夫妻中的一方去世了，另一方可以“继承”年金，继续领下去。

如果夫妻互保，但是挺不错的。

可惜，金禧世家增加了年金领取的“时间长度”，但也摊薄了每年领的钱，要发挥养老金的作用，需要较多的本金，适应客群不多。

还有些年金险，会在普通年金的基础上附加些夫妻共同意外保障，这就是挂着羊头卖狗肉，不算夫妻版年金险了。

06

总结一下吧

几类保险里，最实用的夫妻共保，还是意外险和定期寿险，有增加的额外保障。

医疗险和重疾险还是小团单的形式多，优势只体现在价格上。

年金险目前还看不到太好的产品，可以兼顾收益率和夫妻共保功能。

常有人担心夫妻共同保单的分割风险，我想说：

一、没有法律解决不了的保单分割问题；

二、感情需要经营，别想这些乱七八糟的。

今天的内容先分享到这里了，读完本文《变额保险》之后，是否是您想找的答案呢？想要了解更多变额保险、哈尔滨地铁一号线线路图相关的体育资讯请继续关注本站，是给小编*的鼓励。

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