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编者按：中国网财经2020年3•15金融曝光台近日正式上线，我们将连续报道金融维权案例，为消费者金融维权发声，致力于维护更好的金融消费环境。有维权需求的您，可以登录中国网旗下啄木鸟投诉平台(tousu.china.com.cn)进行投诉。

中国网财经3月13日讯

近日，中国网财经

对此，大家保险集团有限责任公司(以下简称“大家保险集团”)相关负责人对中国网财经

“不要答应给小账又不给”

投诉书显示，大家人寿江西分公司总经理张庆，在给江西分公司中层干部微信群中明确指示，除招商银行外，与该分公司有保险代理业务的其他银行，均给予了代理合同约定的手续费之外的利益(即俗称的“小账”)。

何为“小账”？通俗来讲，保险业中的“小账”是指在账外暗中支付手续费。而“小账”行为历来受到监管部门的严厉整治。

2011年3月，在全国人身保险监管工作会议上，将整治账外支付手续费列为当年人身保险监管的主要工作之一。包括对主要公司进行“拉网式”摸排，全面掌握银保小账支付的方式、手段和金额；建立打击小账的长效机制，从制度上压缩“小账”的空间等诸多方面。2014年全国保险监管工作会议再次指出，严厉整治银保小账行为。2019年8月，中国银保监会办公厅印发《商业银行代理保险业务管理办法》。其中明确规定，保险公司及其人员不得以任何名义、任何形式向商业银行及其保险销售从业人员支付协议规定之外的任何利益。同时，严禁商业银行账外核算和经营。另外规定，商业银行和保险公司应当建立保险代理业务台账，至少包括保险金额、保险费、佣金等内容。

投诉人王先生(化名)提供的微信对话截图显示，张庆在中层干部群内布置工作时表示，招行杜绝小账。

投诉人提供的微信对话截图 投诉人提供

张庆是何许人？投诉人王先生对中国网财经

而这又如何能证明大家人寿江西分公司在给予其他银行小账？投诉人王先生对中国网财经

投诉人王先生还表示，“张庆要求给现金，且为业绩达成，走‘小账’的行为变得‘变本加厉’。张庆不止一次地在会议上表示过，大家人寿未来三年要跟银行搞好关系，不要像以前一样，答应给小账又不给，搞得银行意见很大。”

“一直有代客签名的习惯”

投诉书同时显示，大家人寿江西分公司长期以来有客户经理代客签名的习惯，并且屡禁不止。

投诉人王先生对中国网财经

而2009年印发的《保险从业人员行为准则》中明确指出，不得代签名。中国银保监会办公厅2019年8月印发的《商业银行代理保险业务管理办法》规定，保险公司发现客户信息不真实或由其他人员代签名的，尚未承保的，不得承保；已承保的，应当及时联系客户说明保单情况、办理相关手续，并要求商业银行予以更正。

北京工商大学保险研究中心主任、教授王绪瑾对中国网财经

“经核查，近期未发现情况”

日前，中国银保监会宣布，从安邦集团拆分新设的大家保险集团具备正常经营能力，依法结束对安邦集团的接管。此前，为切实化解安邦集团风险，银保监会剥离安邦集团非涉案涉诉资产，批准设立大家保险集团，依法受让安邦人寿、安邦养老和安邦资产的股权，新设大家财险。其中，安邦人寿于2019年8月完成更名。

资料显示，大家人寿目前已开业的省级分公司共计19家，包括北京、上海、广东、深圳、天津、黑龙江、吉林、辽宁、河北、山东、山西、湖南、湖北、浙江、江苏、安徽、四川、河南、江西。

天眼查显示，大家人寿(前身：安邦人寿)江西分公司成立于2012年1月10日。截至目前，大家人寿江西分公司经历过5任负责人变更，分别为王华斌、尹国志、付东伟、邓晖、张庆。其中，张庆为现任负责人。

据投诉人王先生评价，“大家人寿江西分公司2019年完成的业绩不错，‘比张庆来之前完成的要好’。”

针对大家人寿江西分公司被诉存在“小账”、代客签名的问题，中国网财经

(

昨天一位小伙伴提了个问题，

估计很多人都有把钱放理财通和支付宝的习惯，

所以我觉得这话题跟大家都有干系。

那到底把钱放这里头安全吗？

01

一般人潜意识上对【安全】会有两种定义，

一种是平台会不会跑路（属于非系统性风险）；

一种是投资能不能保本（属于系统性风险）。

前者呢，要看平台是代销还是直销。

像理财通和支付宝，它们都是代销平台，产品不是它们自己的。

有点类似线下的大超市，从不同的厂家进货，琳琅满目的商品任你选任你挑。

如果超市倒了，厂家还在，那你买的东西还是有保障的。

所以退一万步来说，假如支付宝和理财通倒了，你的保险还是归保险公司负责；

你的基金还在基金公司的账户里；

你的银行存款，也在银行账户里......

冤有头债有主，所以不用怕。

但也别开心的太早，这种代销模式最怕的其实是进了“假货”。

你可能奔着平台的名气买的，对平台上的产品无条件信任，那可不行。

招行的钱端事件建议大家去了解一下。

所以支付宝或理财通上的产品，也是得留点心眼的。

至少，买保险你得查一下保单的有效性；

买基金你得看看名下的基金份额在不在；

买银行存款，至少你要去了解一下传说中的阜新银行、平顶山银行是否真的存在。

...

02

至于投资能不能保本的问题，

严谨来说，国家是不允许理财产品标榜自己是保本的。

所以就不能寄望能找到保本的产品了。

不过不同产品的风险高低不一，类保本还是有可能的。

支付宝和理财通上的理财大致类型相似，

有货基、债基（短债为主）、保险理财、券商理财、银行存款......

其中——

货基，不保本但几乎不会亏损；

债基，不保本，会有净值波动；

保险理财，不保本，年化收益/净值波动比较平稳；

券商理财，不保本，有年化收益，也有净值波动较大的；

银行存款，单个账户单家银行50万以内保本。

我个人觉得，

这两个平台上的产品划分比较清晰，

理财产品的投资风险也偏低，

第二层风险大多数人应该都能接受得了。

至于第一层非系统性风险，

投资前做好功课就差不多了。

6月26日消息，近日，大家保险集团披露了2021年整体经营业绩。业绩显示，面对新冠肺炎疫情反复不断，国内经济面临需求收缩、供给冲击、预期转弱三重压力，大家保险集团全年实现保费收入708亿元。其中，大家人寿聚焦价值增长，*实现新业务价值由负转正，突破21亿元；银保渠道期交销售能力建立，新单期交保费收入连续两年站上200亿元平台，2021年达233.3亿元，排名跃居行业第二；个险渠道加快破局，独立代理人模式逐渐落地生根，2021年末规模人力突破9000人，事务所624个，MDRT（百万圆桌会议）173人，全年实现保费收入2.7亿元，并完成我国寿险行业首位独立代理人工商注册。大家财险综合成本率同比下降13.1个百分点，同时保持业务稳定增长，2021年实现原保费收入70.2亿元，同比上升17.8％，其中非车险业务原保费收入14.5亿元，同比增长38.8％，业务结构优化明显。大家养老实现长期险保费收入超3000万元，完成从0到1的突破。大家保险投资端坚定服务国家发展大局和保险主业，投资收益稳健增长，2021年三方业务管理规模966亿元，同比上升14％。

大家保险集团按照“三年打基础、五年达转型、十年显成效”的发展规划，坚定回归保险本源，持之以恒积累经营能力，推动业务走高质量发展之路。年内管理体系不断完善，业务品质和内含价值持续提升，“保险保障+养老服务”生态链初具雏形。

险养协同发展 生态链初具雏形

2021年，“七普”数据突显养老难题，国家各领域政策制定者印发多项养老顶层方案，进一步坚定了大家保险布局养老的战略决心。年内，集团完成“城心医养”“旅居疗养”“居家安养”等产品线布局，通过响应公众对养老服务的新需求，为国家解决养老难题贡献了一支重要保险力量。截至2021年末，大家保险城心产品线已在北京、天津、南昌落地5个项目，旅居疗养产品线在北戴河、黄山、杭州、三亚布局4个社区，居家安养产品线在北京设立1个照护中心。大家保险积极探索养老与保险的融合发展，“保险保障 + 养老服务”的生态链初具雏形，2021年养老社区贡献保费33.5亿元，同比增长220％，贡献价值超5.8亿元，贡献客户4498人，养老战略对保险端的赋能日益凸显。年内，大家保险集团携手中国诚通、中国铁建、国药集团三家央企组建“康养国家队”，成立中康投为多元化养老布局储备优质项目；发布专业养老品牌“大家的家”，为家庭提供全场景、全方位、全生命周期的养老服务；聚焦医疗、康复、护理需求，深度打造养老服务能力。

强化管理能力 持续完善体系

2021年是大家保险“规范管理年”，公司全面梳理查找管理中存在的隐患，着力抓好各项整改，强化管理能力，推动集团管理体系持续完善。目前，集团按照规范公司治理的要求，初步形成集体决策、专业支撑、有效制衡的治理机制，建立了符合保险集团要求的经营管理体系，组建了临时党委和各级基层党组织，充分发挥党建在公司发展中的政治引领作用，有力推动了公司经营业绩改善。

随着国内人口结构变化，社会公众养老观念发生变迁，养老服务需求日益凸显，“保险保障 + 养老服务”有望实现更大作为。大家保险集团将秉持“善心、公心、匠心”的核心价值观，坚定立足保险本源，深耕养老能力建设，走高质量发展之路，努力为我国养老市场贡献一支高品质、可持续的保险供给力量。

独代试水成果亮眼 14家专属店完成注册

独立代理人模式是大家保险一道靓丽的风景线，受到业内关注。2021年4月26日，大家人寿发布“星链计划”，以组建绩优队伍为导向、打造保险事务所为核心、提升代理人收入为使命，深度探索独立个人保险代理人模式。截至目前，大家人寿已打造保险事务所530个，事务所合伙人平均年收入25万元，MDRT（百万圆桌会议）会员255人；2022年1-5月，大家人寿独立个人保险代理人队伍人均月产能5.15万元，人均月收入1.15万元，高于行业平均水平。

大家人寿总经理郁华表示，独立个人保险代理人打破了传统的金字塔组织层级，具备扁平化分账模式、合伙人事务所组织载体、专业化服务支持等特征。大家人寿一年来的探索实践发现，改变分账结构是提高代理人收入的关键因素，建立以养老为核心的特色服务是驱动业务高速发展的核心要素，以绩优为导向的队伍建设策略是合伙人事务所的发展模式。

我国独立个人保险代理人发展尚处于起步阶段，正着力生态破局，有望淀出第一批真正符合专业化、职业化、数字化的独立个人保险代理人队伍，“保险专属代理店”是独代模式发展到一定阶段的新形态。

2021年8月19日，大家人寿首家专属代理店在深圳注册成功，正式完成从个人到个体工商户的转变，成为国内独代探索下的标志性事件。此后不足一年内，大家人寿率先在深圳、江西、湖北、河南、黑龙江5省市新注册14家“保险专属代理店”，并于2022年5月推出首部《保险专属代理店管理办法》，规范授权准入、合规经营和退出管理等各个环节。

完成商事注册意味着这14名独立个人保险代理人成为了自己门店的法人，店长身份不仅凸显保险代理人专业化、职业化的特点，亦提升了其身份认同感及换位思考能力，为更好地服务客户提供了基础。一名门店法人表示，专属代理店有别于传统保险营销模式，不仅更易赢得客户信赖，还可真正实现“行商到坐商”“个人变法人”。

保险专属代理店对个人纳税有直接利好。据介绍，登记为个体工商户后，代理人可根据各地政策享受不同税收扶持，还可根据政策在应纳税所得额中扣除如房租、水电费、助理人员工资等成本后计算税赋。对于高产能独立个人保险代理人而言，注册为个体工商户，意味着可有效降低税费比例，提升个人收入，进而增强从业稳定性。

下一步，大家人寿将积极探索独立个人保险代理人的长期职业生涯规划，摸索研究门店法人利润分配等激励制度，并通过体系化培训，切实提升独立个人保险代理人的专业性，助推我国寿险业实现高质量发展。

8月19日，中国城市养老服务需求调研启动会在北京举行，这也是大家保险第二年聚焦城市养老服务需求开展消费者调研活动。本次调研，将与清华大学医疗服务治理研究中心、中国老年学和老年医学学会老龄金融分会共同组成课题组，通过问卷调查、政策分析、案例分析、访谈等方式，就2022年中国城市养老服务需求开展市场调查。

第七次全国人口普查数据显示，65岁以上人口占比达到13.5%。预计“十四五”期间，中国将进入深度老龄社会，2035年之前进入高度人口老龄化社会。《“十四五”国家老龄事业发展和养老服务体系规划》指出，建设与人口老龄化进程相适应的老龄事业和养老服务体系的重要性和紧迫性日益凸显，任务更加艰巨繁重。

为深入了解中国城市养老服务需求，引导消费者树立新时代的养老观，更好地助力国家解决养老难题，课题组将于9月正式进入调研执行环节。调研采取定量问卷调查及座谈会与深度访谈相结合的方式展开，覆盖全国五大区域的20个省（市、区）、30-59岁及60岁以上两个年龄段不同收入群体。调研完成后，课题组将发布调研结果，为养老相关政策制定及行业发展提供借鉴，为消费者规划养老生活、选择养老服务提供参考。

随着中国人口老龄化程度日渐加深，如何实现“老有所养”已成为最受关注的民生热点之一，地产、银行、保险公司等纷纷参与到养老行业的建设中，但来自消费者端的需求仍不明确、养老服务的短板仍然存在。2021年12月，大家保险集团发布的《中国城市养老服务需求报告（2021）》对我国30-85岁城市居民养老服务需求进行大数据画像，结果显示，随着中高收入老年人群增长，未来养老消费市场潜力巨大，人均养老消费预期超百万元。在社区养老和机构养老需求逐步提升的背景下，城心养老模式受到市场欢迎。

大家保险成立以来，始终将养老作为集团核心战略，推出专业养老品牌“大家的家”和“为亲情加分”的差异化养老方案，已在国内完成“城心医养”“旅居疗养”“居家安养”三条养老产品线布局，在北京东三环、北京南二环、北京西二环、南昌市核心老城区、天津市和平区中心地带落子5个高品质持续照护养老社区，在杭州、北戴河、三亚、黄山全面落地4个旅居项目，在北京外交部街33号院和新华社皇亭子设立照护中心，就近为两千多名长者提供养老服务。

大家保险尤其重视康养服务能力建设，组建专业化团队，全方位移植全资持有的加拿大RC （Retirement Concepts，加拿大规模*的连锁养老集团之一）养老服务体系，结合本土实践，按“模块化、专业化、人性化”标准建立康养服务体系，推出“医疗、康复、护理、康乐、旅行、安居、膳食、疗愈”八大服务模块，围绕长者养老需求的核心痛点，深耕医疗、康复和护理服务，为长者的健康老年生活保驾护航。未来，大家保险将继续为中国长者提供更优质的产品和服务，让长者们的晚年生活更加健康、品味和从容，为我国养老保障体系的构建与完善贡献力量。

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